網(wǎng)售銀行卡800元/套 商家稱曾賣給電信詐騙團伙

網(wǎng)上售賣的銀行卡“四件套”，包括銀行卡、身份證、網(wǎng)銀U盾和手機卡。

經(jīng)過還價后，網(wǎng)絡(luò)賣家同意以650元賣出銀行卡“四件套”。

6月15日，一名工作人員正在檢驗“兼職人員”的身份證、銀行卡、U盾。

寧德網(wǎng)

新京報消息 只要花費數(shù)百元，就可以輕易從網(wǎng)上購得他人銀行卡。這些被非法交易的銀行卡，成了滋生金融犯罪、電信詐騙的溫床，并形成一條開卡、收購、出售、使用他人銀行卡的“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”。

新京報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)絡(luò)賣家將收購而來的銀行卡、身份證、電話卡等作為整套出售，標價800元至上千元不等。

更有互聯(lián)網(wǎng)金融公司以500元“好處費”的形式，大量租用他人銀行卡，為借款人辦理大額貸款業(yè)務(wù)，只為規(guī)避“同一人在同一網(wǎng)貸平臺借款不超過20萬”的國家規(guī)定。

銀行卡買賣的背后，指向多項不法行為，包括電信詐騙、洗錢、行賄、受賄等。

央行有關(guān)負責人表示，銀行卡內(nèi)存儲了很多個人信息，如果貪圖小便宜出售自己的銀行卡，有可能被收卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風險，甚至承擔刑事責任。一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問題，最終都會追溯到核心賬戶，會導致個人信用受損，甚至承擔連帶責任。

“兼職”招聘那頭是“陷阱”

“急招兼職，知名上市公司需要做過賬業(yè)務(wù)，給辛苦費500元。兼職人員需要提前準備好銀行卡，公司給卡里打錢再轉(zhuǎn)出來即可。沒有任何風險。純粹白撿白給的錢。”

同樣的招聘消息，葉軍每天至少在上百個QQ群發(fā)布。

招“兼職人員”只是幌子，他盯上的是銀行卡。

6月11日，新京報記者聯(lián)系上葉軍。他直截了當?shù)卣f，銀行卡租給互聯(lián)網(wǎng)金融公司用于過賬，5-7個工作日可將銀行卡歸還本人，報酬500元，每人每年只限操作一次。

“每天有十幾人來找我出租銀行卡，多的時候一天30個人。”他說，作為中間人，他每招募一名“兼職”可以得到100元報酬。

在向記者反復確認是否有銀行卡、網(wǎng)銀U盾后，葉軍和記者約定時間到公司簽署協(xié)議。

6月15日下午，記者來到東城區(qū)王府井西街9號東方文化大廈3層的一間會議室，葉軍早已在此等候。

會議室里還坐著幾人，彼此間并不交談。一名自稱大學生的男子說，他們班的同學多半交易了自己的銀行卡。

會議室一角，一名工作人員在電話中正不斷勸說對方出租銀行卡。

此時，葉軍請出部門經(jīng)理方星為眾人講解業(yè)務(wù)。

“我們公司是P2P類型的，國家規(guī)定，個人在同一平臺的借款不得超過20萬元。公司想要往外放出更大額度的貸款，需要用第三方的銀行過賬給實際借款人。”方星開門見山地說出了“租卡”的意圖。

根據(jù)去年8月銀監(jiān)會、公安部等四部門發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應當以小額為主。同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元;同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣100萬元。

葉軍說，當實際借款人所借款項大于20萬限額時，超出部分就需要找其他人的銀行卡來分攤。也就是把一個大額借款拆分成多份，每一份都需要一張銀行卡。比如實際借款人要借200萬元，公司就需要找另外9個人的銀行卡，分別過賬20萬元，最后再把這9張卡里的錢，轉(zhuǎn)到實際借款人手中。

租卡人背后的大額貸款“生意”

聽完方星的“業(yè)務(wù)介紹”后，多名“兼職人員”簽訂了協(xié)議。同時將身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等交給方星。

簽署協(xié)議的過程有工作人員指引。工作人員說，這是為了防止銀監(jiān)會等相關(guān)部門查公司賬目，只要這些書面性的文字在，就不會有事。這也是公司在監(jiān)管政策下發(fā)展大額貸款業(yè)務(wù)的“唯一方法”。

葉軍也說，所謂簽協(xié)議，主要是規(guī)避“限額20萬元”的國家政策。

要簽的協(xié)議有兩份。一份是信息咨詢服務(wù)協(xié)議，寫有“甲方(借款人)，乙方：卓飛商務(wù)信息咨詢有限公司，丙方：融信通商務(wù)顧問有限公司，丁方：銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，并蓋有這三家公司的公章。

該協(xié)議規(guī)定，“乙方將依據(jù)甲方的相關(guān)資料，通過丙方推薦甲方在丁方辦理借款申請，并為甲方提供借款推薦、信用審核與咨詢、還款管理等一系列服務(wù)。”

記者查詢國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，融信通商務(wù)顧問有限公司經(jīng)營范圍包括投資管理、投資咨詢、財務(wù)咨詢等。但未經(jīng)有關(guān)部門批準，不得以公開方式募集資金;不得發(fā)放貸款等。股東為熊貓資本管理有限公司等。

該公司2016年度報告顯示，企業(yè)主營業(yè)務(wù)活動為借貸審核、貸中風控、逾期催收。

銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司經(jīng)營范圍包括資產(chǎn)管理、財務(wù)咨詢、投資咨詢等。企業(yè)法人為熊貓資本管理有限公司。

從工商信息看出，兩家公司同在東城區(qū)王府井西街9號三層，門牌號相鄰。

卓飛商務(wù)信息咨詢有限公司成立于去年12月，經(jīng)營范圍包括經(jīng)濟貿(mào)易咨詢;企業(yè)管理咨詢等。

另一份是委托還款協(xié)議，顯示“甲方于2017年6月15日通過融信通商務(wù)顧問有限公司向第三方網(wǎng)絡(luò)中介信息平臺投資人申請借款人民幣本金200000元”“乙方接受甲方委托，在2020年6月14日前向融信通商務(wù)顧問有限公司支付人民幣282000元用于償還甲方在《借款合同》項下的債務(wù)”。并附有融信通商務(wù)顧問有限公司的賬戶名、賬號、開戶行。

方星說，這份委托還款協(xié)議用于確保債務(wù)由實際借款人來償還。他一再向現(xiàn)場的“兼職人員”保證，“簽訂協(xié)議不會給兼職人員形成債務(wù)。”

葉軍說，相當于拿銀行卡做一個“中轉(zhuǎn)”，“用你的卡存進去20萬，然后再轉(zhuǎn)出去。一進一出就合法了，錢就可以正大光明的借給第三方。”

簽完協(xié)議后，工作人員又在電腦上登錄網(wǎng)上銀行，并要求提供銀行卡密碼和網(wǎng)銀密碼，測試網(wǎng)銀能否正常使用。

測卡結(jié)束后，工作人員將身份證原件交還給眾人，把身份證復印件、銀行卡、U盾打包存放起來。

按照方星的說法，之后這些銀行卡用于給實際借款人過賬，“到時有錢會打到你們銀行卡，很快會轉(zhuǎn)走，你們不用管。”500元的費用則在轉(zhuǎn)賬成功后支付，另外待貸款轉(zhuǎn)走后，會把銀行卡和U盾退還給持卡人。

據(jù)方星介紹，該業(yè)務(wù)從去年開始操作，最初是找公司內(nèi)部員工，后來內(nèi)部員工簽完了就轉(zhuǎn)移到朋友之類，今年3月份才對外招人進行銀行卡交易。

新京報記者隨后聯(lián)系了銀湖網(wǎng)一名業(yè)務(wù)員，詢問是否可以提供超過20萬元的貸款。該業(yè)務(wù)員說，如果個人貸款超過20萬元，他們可以找“朋友”進行加額來滿足客戶需求。

QQ群里的銀行卡“買賣”

相比于上述金融公司花錢借用他人銀行卡用于大額貸款業(yè)務(wù)，30多歲的劉天明所做的買賣更為直接——售賣全套銀行卡。

劉天明說，所謂“全套”是指銀行卡、開卡的身份證原件、網(wǎng)銀U盾、預留手機號及開戶單，這也被他們稱為“四件套”。

類似的行業(yè)術(shù)語還有“裸卡”——只有銀行卡;“盾卡”——銀行卡和網(wǎng)銀U盾。

他自稱有1000多個QQ群，通過群發(fā)軟件，將自己的業(yè)務(wù)以刷屏的方式推廣出去。

每天早上，劉天明打開電腦的第一件事，就是通過QQ上的好友申請。最多時，一覺醒來有上百個好友申請?zhí)砑印＿@些“好友”都是問他買銀行卡的。

“四件套800元、盾卡500元，別家沒有這么低的。”因此，他出貨的速度也比較快，“一般情況，三天出四五十套沒問題”。

據(jù)劉天明介紹，他的貨源是通過固定聯(lián)系人介紹，讓持有身份證的人自己去辦銀行卡和電話卡，再把包括身份證、銀行卡在內(nèi)的各種卡都賣給他們。但他不愿透露收卡的價格。

劉天明說，即使身份證原件寄過來也不會影響持卡人，身份證可以掛失補辦，這樣新舊兩張身份證都能使用。手機號主要用于接收銀行短信或驗證碼等。

除了持卡人主動將自己的身份證、銀行卡賣出，也有一部分銀行卡是通過遺失的身份證所辦，持卡人對此并不知情。

在賣家發(fā)來的銀行卡樣品中，新京報記者通過身份證信息聯(lián)系了河北張家口市康?？h李家地鎮(zhèn)的康女士。35歲的康女士目前和丈夫在浙江打工，兩個月前，她在回老家的途中，錢包和手機被偷，放在錢包的身份證也一同丟失。她已向當?shù)嘏沙鏊鶔焓矸葑C并申請補辦。

經(jīng)反復確認，康女士表示，和她遺失身份證一起配套售賣的“四件套”銀行卡，并不是她本人所開。

也就是說，有人拿著康女士遺失的身份證不但辦理了銀行卡和網(wǎng)銀，還辦理了電話卡。

多個銀行卡賣家表示，并不是所有的銀行卡都需要本人去辦，也可以找人代辦。對于人證不符的情況，他們的理由如出一轍，“內(nèi)部有資源，只要證是真的，就能開。”

據(jù)記者了解，一般來說賣家會提前大量收卡，各個銀行的卡都要有，再按照買家所指定的銀行銷售相對應的卡。

在賣家林樂的報價單里，不同銀行的卡價格也不一樣：中國銀行、農(nóng)行、建行、工行，四件套1300元;光大、平安、華夏銀行，四件套900元。“價格差異是因為大銀行的卡不好開。”他說。

多個賣家表示，銀行卡交易方式為“貨到付款”。“要的話地址發(fā)我，剛開始給你寄兩套，有簽收的話后面可以大量給你寄過去。”劉天明說。

銀行卡行賄、電信詐騙黑幕

很多賣家對客戶買這些銀行卡的用途心知肚明，交易時并不細問。

一名賣家說，買銀行卡的一般是做外匯，或者是電信詐騙。

來自廣東的一位買家李和生直言，自己買銀行卡就是做外匯。“我只用半個月，半個月之后可以全部退給你。”

李和生說，每張銀行卡每年有5萬美金的外匯限額。他收卡之后，會給每張卡打進幾萬到十幾萬不等的人民幣存款，兌換成外匯，利用外匯市場價格的波動，交易后賺取差價。“說白了就是走走流水，限額用完，卡對我來說就沒用了。”李和生說。

在近幾年查獲的電信詐騙案中，擁有大量的銀行卡成為犯罪嫌疑人的“必備品”。在一些個案中，以各種名義到不同銀行開卡，是電信詐騙團伙“外包”出去的一項業(yè)務(wù)。

當有事主受騙往這些銀行卡里匯款后，嫌疑人會指揮同伙在最短時間內(nèi)將匯款全部提取并轉(zhuǎn)移。

2014年底，廣州天河區(qū)法院對一個“猜猜我是誰”電信詐騙團伙中的幾名成員進行了一審宣判。該團伙分工明確，有專人拿著銀行卡負責提取詐騙款項并轉(zhuǎn)移至指定賬戶。幾名被告人被公安機關(guān)控制時，發(fā)現(xiàn)有他人的銀行卡1319張、他人的居民身份證395張。

除了電信詐騙，銀行卡買賣的背后還指向洗錢、行賄、受賄、非法所得的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移等不法行為。

在葉軍的個人業(yè)務(wù)中，不僅為金融公司找人租用銀行卡，他也買賣銀行卡，“這些卡賣到國外去，客戶用一個月，到時候再消掉，對賣卡人沒有危害。”他說，這其實就是幫別人洗錢。

在各級紀檢監(jiān)察機關(guān)通報的反腐案情中，一些官員在被查時，起獲大量他人的銀行卡。

2016年5月被“雙開”的廣東茂名市高新區(qū)黨工委原書記譚國鋒在被查后，其隨身物品中包括他人身份證7張，他人名下的銀行卡7張，卡內(nèi)存款余額高達630多萬元。

湖南永州市發(fā)改委原主任龔新智在被查后自曝，收銀行卡就像收名片。

逃不掉的“刑責”

針對銀行卡買賣，央行有關(guān)負責人明確指出，買賣銀行卡是違法違規(guī)行為。《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。同時，買賣銀行卡行為過程中可能會伴隨著非法持有大量銀行卡、買賣居民身份證等違法行為，涉嫌妨害信用卡管理罪和買賣居民身份證罪。

央行、公安部等國家部委以及地方也曾多次對銀行卡買賣進行打擊。

2014年12月至2015年7月、去年9月至2017年4月，央行等六部門都在全國范圍內(nèi)開展了聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動。

2015年7月，北京警方通報破獲史上最大販賣銀行卡類案件，犯罪嫌疑人涉嫌去銀行開卡，然后賣給不法分子、特別是電信詐騙團伙用來受賄洗錢。警方共收繳1700多張銀行卡及200張身份證。17名嫌疑人被刑事拘留。

近幾年，多地均有買賣銀行卡被判刑的報道，所犯罪名多為妨害信用卡管理罪。

妨害信用卡管理罪是我國刑法修正案(五)新增的罪名，非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的;出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡等行為均構(gòu)成此罪。數(shù)量巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，可處3年以上10年以下有期徒刑。

非法持有他人信用卡，數(shù)量累計在五張以上的，警方應予立案追訴。

在銀行卡的買賣中，許多持卡人尤其是大學生將自己的銀行卡、身份證賣給“中介”。他們往往并不知道買賣銀行卡對自己的影響。

央行相關(guān)負責人此前表示，我國的銀行卡屬于實名制，卡內(nèi)存儲了很多個人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，有可能被收卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風險。

北京市京師律師事務(wù)所律師張新年表示，持卡人將個人銀行卡出售、出租給他人，發(fā)卡銀行有權(quán)取消其持卡人資格，并有權(quán)對持卡人進行罰款。

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，自2017年1月1日起，出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡)或支付賬戶的單位和個人，5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。

同時，人民銀行還將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并向社會公布。

一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問題，最終都會追溯到核心賬戶，導致個人信用受損，留下污點，對持卡人今后向銀行申領(lǐng)信用卡、申請房屋貸款、信用貸款等金融活動產(chǎn)生重大影響。

但影響并不止于此，持卡人出售銀行卡甚至可能給自己帶來刑事責任。

張新年表示，如果持卡人非法出售自己的銀行卡時明知他人用來實施犯罪活動，比如洗錢、信用卡詐騙等，仍出售或者出借銀行卡的，持卡人將可能構(gòu)成共同犯罪，與具體實施犯罪行為的犯罪人員共同承擔刑事責任。

類似的報道并不少見。

2016年，青島一名20歲青年將1張身份證和14張銀行卡賣給電信詐騙團伙，獲利2700元。之后有事主受騙將錢打入該青年賣掉的銀行卡里。該青年被視為電信詐騙團伙的共犯，被警方抓獲。

(文中葉軍、方星、劉天明、林樂、李和生均為化名)

金融公司“租卡”辦大額貸款流程

1 招聘

招聘“兼職人員”，需對方提供銀行卡、網(wǎng)銀U盾等

2 簽訂協(xié)議

其中一份協(xié)議為四方協(xié)議，卓飛商務(wù)信息咨詢有限公司將依據(jù)借款人(“兼職人員”)的相關(guān)資料，通過融信通商務(wù)顧問有限公司，推薦借款人(“兼職人員”)在銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司辦理借款申請。真正借款的為銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司

3 測卡

收走“兼職人員”的銀行卡、網(wǎng)銀U盾，測試網(wǎng)銀能否正常使用

4 轉(zhuǎn)賬

給實際借款人過賬。待貸款轉(zhuǎn)走后，將銀行卡和U盾退還給持卡人(記者 張逸 游天燚 王飛翔)