規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸 凈化金融環(huán)境

寧德網(wǎng)消息（閩東日?qǐng)?bào)記者 張文奎）隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品層出不窮。在民間借貸市場(chǎng)需求日益擴(kuò)大的情況下，因網(wǎng)貸模式的便利性，提供給很多銀行體系不能覆蓋群體一定的金融幫助，所以以網(wǎng)絡(luò)為平臺(tái)的民間小額借貸模式應(yīng)運(yùn)而生，并呈快速增長(zhǎng)趨勢(shì)。

但同時(shí)，也因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)借貸依托互聯(lián)網(wǎng)的特性，導(dǎo)致監(jiān)管不足和困難，進(jìn)而使其發(fā)展過(guò)程中亂象叢生，對(duì)金融環(huán)境造成不良影響，甚至影響社會(huì)穩(wěn)定。對(duì)此，今年“兩會(huì)”期間，代表委員們建議加強(qiáng)網(wǎng)貸監(jiān)管力度，凈化金融環(huán)境。

現(xiàn)狀

監(jiān)管難衍生眾多亂象

政協(xié)委員凌娟華告訴記者：“據(jù)網(wǎng)貸天眼研究院不完全統(tǒng)計(jì)，截至2018年11月30日，我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量累計(jì)達(dá)6680家，其中問(wèn)題平臺(tái)4908家，網(wǎng)貸平臺(tái)的亂象造成很大的消極影響。”

據(jù)了解，目前網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)監(jiān)管存在監(jiān)管對(duì)象不明確、不規(guī)范、準(zhǔn)入門(mén)檻低等問(wèn)題，加之一些平臺(tái)獲利迅速的誘惑，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)展很快。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，短短兩年，我市出現(xiàn)出錢寶、小蟻信貸等近幾十家借貸平臺(tái)，其中很多公司不在寧德注冊(cè)。

“由于從業(yè)人員良莠不齊，缺少專業(yè)資格認(rèn)定和專業(yè)審核培訓(xùn)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可自行制定借貸規(guī)則，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自身信譽(yù)和借貸人信用無(wú)從判斷。”市人大代表張緯州說(shuō)。

作為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新興事物，雖然2016年銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)文，出臺(tái)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，但是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)一般是跨區(qū)域的，導(dǎo)致地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)多數(shù)處于強(qiáng)化危險(xiǎn)宣傳的層面，具體監(jiān)管很難跟上。

“下個(gè)APP就可能貸到款，但是這個(gè)平臺(tái)注冊(cè)公司有可能在北京或者深圳，這就導(dǎo)致寧德的銀監(jiān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管起來(lái)比較困難，給了一些不法分子可乘之機(jī)。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

由于難監(jiān)管，就衍生出眾多亂象，如誘惑借貸人僅憑身份證極速借款入套，再通過(guò)恐嚇毆打等暴力催貸手段收取高額利息；校園貸以女性裸照威脅催債；套路貸以及P2P理財(cái)平臺(tái)逾期跑路等惡性事件頻頻發(fā)生。

危害

破壞金融環(huán)境

損害社會(huì)個(gè)人利益

由于網(wǎng)貸是以網(wǎng)絡(luò)為平臺(tái)，不分地域，涉及面極廣、影響極大，也殃及我市。據(jù)了解，我市蕉城、福安、福鼎去年分別都有受理“套路貸”報(bào)案。

“我身邊就有親戚朋友三人遭遇P2P的‘套路’，他們分別向平臺(tái)當(dāng)?shù)亟?jīng)偵報(bào)案（如溫商貸、唐小僧等），每人損失高達(dá)二三十萬(wàn)元，給家庭帶來(lái)重?fù)艉蛡Α?rdquo;凌娟華說(shuō)。

不僅如此，不規(guī)范的網(wǎng)絡(luò)貸款還影響社會(huì)穩(wěn)定。福安市檢察院工作人員告訴記者：“近年來(lái)，隨著各類借貸平臺(tái)的發(fā)展，‘套路貸’‘校園貸’屢見(jiàn)不鮮，造成了大量家庭和社會(huì)悲劇。”

近日，該檢察院就辦理了一起盜竊案件，關(guān)某某原是某外賣平臺(tái)工作人員，先后多次盜取合作商戶的電子錢包共計(jì)25400元，被判有期徒刑九個(gè)月。談及作案動(dòng)機(jī)，關(guān)某某就是因過(guò)度消費(fèi)欠下萬(wàn)余元網(wǎng)貸無(wú)法償還，便陸續(xù)從多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)貸款，試圖“拆東墻、補(bǔ)西墻”，逐漸被網(wǎng)貸“套路”，每3至5天便要還1至2萬(wàn)元，遂產(chǎn)生了盜竊他人財(cái)物的想法。

東僑公安經(jīng)偵部門(mén)工作人員告訴記者，因?yàn)轭~度限制，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款的多數(shù)為銀行貸款額度無(wú)法滿足貸款需求或者達(dá)不到銀行放貸門(mén)檻的群體，而這些群眾恰恰償還能力又相對(duì)較差，這就給網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)埋下了一個(gè)不穩(wěn)定性因素。

據(jù)了解，除了“套路貸”，不法分子還將目標(biāo)放在涉世未深的學(xué)生身上，利用其社會(huì)經(jīng)驗(yàn)少，金錢管理意識(shí)薄弱等特點(diǎn)，設(shè)下黑代理、裸貸等“校園貸”陷阱，一些學(xué)生因此成為被害者甚至是犯罪者，著實(shí)令人惋惜。

建議

強(qiáng)化有效規(guī)范和監(jiān)管

“如果不進(jìn)行有效規(guī)范和監(jiān)管，很可能危害金融安全和社會(huì)安定，我們建議盡快規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸。”凌娟華說(shuō)。

代表委員們從準(zhǔn)入門(mén)檻、部門(mén)監(jiān)管、強(qiáng)化宣傳等方面提出了建議。首先在準(zhǔn)入門(mén)檻方面就要加強(qiáng)，建議出臺(tái)相關(guān)政策，對(duì)平臺(tái)的注冊(cè)資本、運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)控制措施、從業(yè)人員資質(zhì)等方面嚴(yán)格把關(guān)，特別是一些網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的分支機(jī)構(gòu)，要求在寧德本地注冊(cè)公司或有分支機(jī)構(gòu)，以利于強(qiáng)化監(jiān)管。

“對(duì)公司管理層的學(xué)歷、專業(yè)背景做出一定要求，必須具有金融、會(huì)計(jì)行業(yè)一定年限的工作經(jīng)驗(yàn)，而負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制管理者則需要風(fēng)險(xiǎn)管理工作經(jīng)驗(yàn)方面的要求。”張緯州表示，對(duì)一般從業(yè)人員也要有無(wú)不良信用記錄、違法犯罪記錄等相應(yīng)的要求。

與此同時(shí)，代表委員建議對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)實(shí)行多部門(mén)聯(lián)合監(jiān)管的模式，而不僅只是銀保監(jiān)局的事情，應(yīng)該形成銀保監(jiān)局、市場(chǎng)監(jiān)督管理局、公安局等多部門(mén)聯(lián)動(dòng)監(jiān)管機(jī)制。“銀保監(jiān)部門(mén)不僅審批，還要加強(qiáng)事后監(jiān)管，謹(jǐn)防‘套路貸’等。市場(chǎng)監(jiān)督管理局以及12315平臺(tái)也要及時(shí)監(jiān)控，對(duì)一些消費(fèi)者的投訴建議要及時(shí)移交受理。公安部門(mén)則開(kāi)展打擊P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中可能出現(xiàn)的非法集資、非法吸收公眾存款、詐騙等犯罪專項(xiàng)行動(dòng)。”凌娟華說(shuō)。

代表委員還建議，實(shí)行P2P網(wǎng)貸平臺(tái)“黑白名單”制度，根據(jù)監(jiān)管部門(mén)獲取的數(shù)據(jù)，對(duì)那些運(yùn)營(yíng)嚴(yán)重不規(guī)范，甚至進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)、敗壞行業(yè)聲譽(yù)的平臺(tái)強(qiáng)制退出市場(chǎng)，并進(jìn)入“黑名單”。

同時(shí)，公檢法部門(mén)也應(yīng)該強(qiáng)化對(duì)相關(guān)違法行為的懲治。福安市檢察院檢察官提醒，一旦發(fā)現(xiàn)被貸款“套路”，或遇到暴力催收的時(shí)候，應(yīng)立即報(bào)警并及時(shí)取證，千萬(wàn)不要因?yàn)楹ε潞托睦韷毫Χ[瞞事實(shí)，要通過(guò)法律途徑解決問(wèn)題。

此外，針對(duì)問(wèn)題平臺(tái)大多有大范圍、高強(qiáng)度廣告宣傳的行為，建議針對(duì)媒體發(fā)布未經(jīng)審核虛假?gòu)V告而產(chǎn)生不良后果追究法律責(zé)任。公檢法、教育部門(mén)還可以聯(lián)合社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等，加大網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)危害的宣傳，提醒市民謹(jǐn)慎投資理財(cái)和借貸，在源頭上減少此類網(wǎng)貸案件的發(fā)生。