掃黑除惡寧德在行動(dòng) 福鼎一“套路貸”犯罪集團(tuán)被提起公訴

寧德網(wǎng)消息（記者 吳寧寧 通訊員 劉婧 林翼） 日前，福鼎市檢察院分別以敲詐勒索罪、侵犯公民個(gè)人信息罪對(duì)被告人溫某龍、羅某福、鄭某懷等35人提起公訴。據(jù)悉，該案系福鼎市首例“套路貸”惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)案件，該犯罪集團(tuán)在18個(gè)月內(nèi)向數(shù)千人放貸3萬余筆，被害人遍布全國(guó)各地，公安機(jī)關(guān)移送卷宗58冊(cè)，扣押作案手機(jī)77臺(tái)、作案電腦111臺(tái)，涉案金額1.2億元。

一封舉報(bào)信， 牽出“套路貸”團(tuán)伙案

2018年7月30日，福鼎市公安局接到一封舉報(bào)信，稱有網(wǎng)貸公司在辦理顧客借貸業(yè)務(wù)過程中，存在故意壘高借款人債務(wù)，騙取貸款人財(cái)產(chǎn)，且網(wǎng)貸公司員工有進(jìn)行軟暴力催收的情況。

警方隨即立案?jìng)刹?，發(fā)現(xiàn)涉案的犯罪嫌疑人系財(cái)神投資咨詢有限公司的工作人員。涉案的財(cái)神投資咨詢公司位于福鼎市太姥大道六樓，法定代表人為溫某龍，非法經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)。

“他們每3秒就打一次我的電話，我接了，他們就掛掉，然后再打給我，多的時(shí)候，一天可以收到六七百個(gè)電話和八百多條帶有各種平臺(tái)驗(yàn)證碼的短信，轟炸到我手機(jī)死機(jī)……”20歲的曉梅不堪被這家公司的員工催債而自殺，后被搶救過來，回憶起被催債的情形，她至今憤恨不已。

2018年1月12日晚，因?yàn)榭爝^年了，曉梅手頭有點(diǎn)緊，就加了幾個(gè)QQ號(hào)咨詢借錢的事情，最終她決定向一家名叫昇信投資的網(wǎng)絡(luò)借貸公司借款。截至同年1月17日，短短5天，曉梅前后共6次借款2.4萬元，實(shí)際到手1.37萬元，但網(wǎng)絡(luò)“貸款”公司卻以所謂“借一押一”作擔(dān)保的方式，要求她簽訂總計(jì)達(dá)4.8萬元的借款合同。其間，在向昇信投資公司借款中，因資金周轉(zhuǎn)不過來，昇信公司介紹另一家與其有關(guān)聯(lián)的財(cái)神網(wǎng)絡(luò)借貸公司，以同樣“借一押一”的方式放貸給曉梅以平債，惡意壘高債務(wù)。

在還款1.6萬元后，曉梅無力按約定還款了。“那天，放貸公司又打電話讓我去死，我直接就崩潰了，喝下了家里的農(nóng)藥……”

被害人郭某是一位殘疾人，向網(wǎng)貸平臺(tái)借款10萬元，實(shí)際到手5.75萬元，打了20萬元的借條。郭某逾期未償還債務(wù)后，放貸公司不僅威脅郭某，還打電話騷擾辱罵其父母、親戚，把照片和墓碑PS在一起，彩信群發(fā)給他的家人、朋友。郭某的母親因不忍壓力和心疼兒子，一邊照顧癱瘓?jiān)诩业恼煞?，一邊用積蓄和退休金替兒子還了二十幾萬元的債。

軟暴力何以蔓延到家人朋友？經(jīng)過偵查發(fā)現(xiàn)，被害人并未直接提供手機(jī)通訊錄聯(lián)系人和通訊記錄，但是，在借款資格審核時(shí)，貸款公司為保障借款人能支付高額利息、逾期費(fèi)等，強(qiáng)行向被害人索取QQ同步助手賬號(hào)密碼、手機(jī)服務(wù)密碼等個(gè)人信息。

經(jīng)過福鼎市公安局偵查，同年8月31日，警方一舉將溫某龍等人抓獲。

呼朋喚友，組建“套路貸”百人同盟

2016年6月，溫某龍伙同林某浩、朱某常、周某婷成立財(cái)神投資咨詢有限公司，次年7月，4人又成立仟本投資咨詢有限公司，通過“今借到”“有憑證”“借貸寶”等網(wǎng)絡(luò)借條平臺(tái)，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額“貸款”業(yè)務(wù)。

經(jīng)查，溫某龍等人的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)以民間借貸為幌子，通過審核，便可快速放貸，以無抵押為誘餌，吸引借款人借款。通過虛假走賬，約定“高低”陰陽(yáng)兩個(gè)借款協(xié)議，金額相差2倍，其中金額低的為實(shí)際借款，金額高的是小貸公司誘騙借款人簽訂的虛假借條。一旦借款人不能正常還款，小貸公司就按照金額高的借條，安排人員采取各種“軟暴力”手段催討高額的利息費(fèi)、逾期費(fèi)、續(xù)期費(fèi)等債務(wù)。

“用點(diǎn)手段，來錢又快又多，你回去考慮考慮。”溫某龍勸說拉攏其表兄鄭某懷參與“套路貸”。2017年12月，鄭某懷在其招攬下，伙同陳某等人成立昇信投資咨詢有限公司，同月，羅某福等人成立萬象投資咨詢有限公司。其中，溫某龍通過技術(shù)股形式占昇信、萬象公司各30%的股份。

財(cái)神、仟本、萬象、昇信4家公司并無從事金融貸款行業(yè)資質(zhì)，成立之初就是為了通過非法放貸獲取非法利益，業(yè)務(wù)及模式相同，分為客服組、風(fēng)控組、財(cái)務(wù)組、催收組，復(fù)制運(yùn)用相同的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。在被害人無法還款的情況下，4家通過互相介紹借款的方式“轉(zhuǎn)單平賬”或在本公司“以貸還貸”的方式不斷惡意壘高被害人的“債務(wù)”。運(yùn)營(yíng)中，4家公司前后招攬夏某源、許某玉等老鄉(xiāng)及親友近百人加入“套路貸”公司。

40余條偵查建議，引導(dǎo)偵查鎖定電子證據(jù)

因案情復(fù)雜、影響大、涉案金額大，2018年12月20日，案件告破次日，福鼎市檢察院立即成立了“套路貸”專案組，檢察長(zhǎng)靠前指揮，以分管副檢察長(zhǎng)為組長(zhǎng)，抽調(diào)偵監(jiān)、公訴4名員額檢察官、3名檢察官助理共8人辦理該案。該院與公安機(jī)關(guān)建立了“一證一通報(bào)，三天一碰頭”的提前介入機(jī)制，就該案定性展開充分探討，共提出引導(dǎo)偵查意見40余條，制作指導(dǎo)性訊問提綱3次，引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)偵查取證。

2018年12月20日至26日，公安機(jī)關(guān)以涉嫌敲詐勒索罪、侵犯公民個(gè)人信息罪先后將溫某龍等3個(gè)犯罪集團(tuán)向福鼎市檢察機(jī)關(guān)移送審查起訴。經(jīng)審查，專案組認(rèn)為，該案最大的困難在于，涉及的被害人眾多，遍布全國(guó)各地、涉案金額上億元，取證困難。

如何才能更全面地收集固定證據(jù)？承辦檢察官?gòu)碾娮幼C據(jù)入手，引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)及時(shí)提取本案被告人和被害人之間的微信聊天記錄和銀行存取款錄像等容易滅失的電子數(shù)據(jù)。此外，建議偵查機(jī)關(guān)尋找第三方鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)提取的四家放貸公司系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行司法鑒定。

最終，司法鑒定所提供了長(zhǎng)達(dá)300余頁(yè)的鑒定意見。其中，利用“橫縱表格法”，梳理了該案近60卷案件材料、數(shù)百份銀行流水賬、數(shù)十張電子光盤、數(shù)百份供述，按照人員、行為、金額等項(xiàng)目逐一列明，共制作表格50余張，全面理清被告人和被害人的關(guān)系。

至此，這起“套路貸”案件錯(cuò)綜復(fù)雜的關(guān)系及行為、數(shù)額的認(rèn)定得到了清晰展示。