福安首例違法放貸案宣判 違規(guī)放貸300萬

寧德網(wǎng)消息（記者  陳健  通訊員  雷華龍  劉陵雄） 明知貸款借款人與實際控制人不一致，卻依然采用打招呼等形式，違規(guī)發(fā)放貸款高達(dá)300萬元。3月1日下午，記者從福安市法院獲悉，該院日前成功審結(jié)該市首例違法放貸案，當(dāng)?shù)厝y行工作人員因犯違法發(fā)放貸款罪，均被判刑。

銀行領(lǐng)導(dǎo)打招呼違規(guī)放款

2013年11月，陳某華（另案處理）以其妹妹陳某丹的名義，向福安市某銀貸款100萬元。2013年12月底，該銀行為壓縮貸款規(guī)模，提出若提前償還貸款且符合條件可予增貸的工作精神，時任該行領(lǐng)導(dǎo)的被告人郭某將上述情況告知陳某華后，陳某華即同意將陳某丹名下的100萬元貸款提前償還，并口頭向時任該行理事長的陳某提出增貸至300萬元的要求。因陳某華無力償還貸款，被告人郭某幫助陳某華從黃某處借得100萬元還貸，并要求陳某華取得增貸款項后即償還欠款。

被告人郭某在明知陳某丹名下貸款實際控制人為陳某華的情況下，電話聯(lián)系時任該行下屬被告人鄭某，要求給予辦理貸款。被告人鄭某亦將上級領(lǐng)導(dǎo)交辦貸款事項告知并交予時任客戶經(jīng)理的被告人郭某華主辦。

被告人郭某華、鄭某作為貸款審查主辦、協(xié)辦人員，未認(rèn)真核實借款人的資信情況、借款用途、償還能力，形成貸款調(diào)查報告等材料上報至該行審批，被告人郭某在審貸委員會上亦未提出異議，致使2014年1月2日陳某華以陳某丹名義騙取到貸款300萬元，并全部用于償還被告人郭某幫助其周轉(zhuǎn)的個人社會債務(wù)。

三人獲緩刑并處罰金

福安市法院審理認(rèn)為，被告人郭某、鄭某、郭某華違反國家規(guī)定發(fā)放貸款300萬元，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

法院認(rèn)為，首先被告人郭某明知存在貸款借款人與實際控制人不一致的借名貸款情形，其次郭某要求陳某華實質(zhì)上將貸款用于償還陳某華欠郭某的個人債務(wù)，體現(xiàn)虛假貸款用途。被告人鄭某亦明知貸款申請人與實際使用人不同，按照領(lǐng)導(dǎo)交代予以辦理貸款事宜；同時作為涉案貸款的信貸協(xié)辦人，未進(jìn)行任何實地調(diào)查、間接調(diào)查，僅對材料進(jìn)行簡單書面審核、憑個人社會經(jīng)驗對調(diào)查報告數(shù)據(jù)審核后上報，未盡到審查的審慎義務(wù)。被告人郭某華作為信貸員，在審查貸款過程中，僅通過詢問的方式調(diào)查貸款人陳某丹個人資信情況，致使陳某丹提供的虛假收入證明、虛假房產(chǎn)證明通過審查，屬對借款人的基本情況、收入情況調(diào)查不實；在實地走訪陳某丹經(jīng)營的背景企業(yè)時，未核實財務(wù)真實性，未向購銷合同相對方了解交易真實性，屬對借款用途調(diào)查不實；也未對擔(dān)保人的資信情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，屬于審查貸款時嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任的行為。

綜合審理法院認(rèn)為，銀行工作人員郭某、鄭某、郭某華三人的行為均違反商業(yè)銀行法中關(guān)于貸款發(fā)放的有關(guān)規(guī)定，同時違法發(fā)放貸款的數(shù)額在100萬元以上，符合違法發(fā)放貸款罪構(gòu)成要件。此外，根據(jù)證據(jù)，三被告人違法發(fā)放貸款的行為并非為了所在單位利益，應(yīng)認(rèn)定為個人犯罪。據(jù)此，根據(jù)刑法和商業(yè)銀行法相關(guān)規(guī)定，法院最終判處郭某犯違法發(fā)放貸款罪，有期徒刑一年六個月，緩刑二年，并處罰金30000元；鄭某犯違法發(fā)放貸款罪，有期徒刑一年，緩刑一年六個月，并處罰金20000元；郭某華犯違法發(fā)放貸款罪，有期徒刑六個月，緩刑一年，并處罰金10000元。