房貸定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換滿月仍被觀望

3月1日啟動(dòng)的存量個(gè)人住房按揭貸款基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作，至今已有1個(gè)月時(shí)間。到底轉(zhuǎn)換的人多不多？大家都選擇哪一種轉(zhuǎn)換模式呢？記者調(diào)查廣州多家銀行發(fā)現(xiàn)，一個(gè)月來轉(zhuǎn)換的客戶占比僅有個(gè)位數(shù)，很多人仍在觀望中。

廣州日報(bào)訊 （全媒體記者林曉麗）根據(jù)人民銀行公告[2019]第30號，存量浮動(dòng)利率個(gè)人貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作2020年3月1日起正式啟動(dòng)，原則上于2020年8月31日前完成，根據(jù)客戶的選擇可轉(zhuǎn)為LPR加減點(diǎn)浮動(dòng)定價(jià)或固定利率。

央行數(shù)據(jù)顯示，2019年四季度末個(gè)人住房貸款余額30.07萬億元，這意味著30萬億元的房貸計(jì)價(jià)方式將迎來巨變。

不過，記者調(diào)查廣州多家銀行發(fā)現(xiàn)，3月份開始轉(zhuǎn)換后，受新冠肺炎疫情影響，目前開展辦理轉(zhuǎn)換的客戶不算多，其中大多客戶選擇轉(zhuǎn)換成LPR加減點(diǎn)浮動(dòng)模式。

某國有大行廣州分行相關(guān)人士表示，轉(zhuǎn)換的房貸按揭客戶不多，只占全部房貸客戶的7%。“對于轉(zhuǎn)換客戶不多的原因，據(jù)沒有轉(zhuǎn)換的一些客戶反饋，他們正在跟進(jìn)人行每月公布的LPR及走勢，糾結(jié)是轉(zhuǎn)換LPR定價(jià)還是固定利率。”該人士表示。

有個(gè)別銀行，則采取自動(dòng)批量統(tǒng)一轉(zhuǎn)換的方式，切換到LPR浮動(dòng)利率定價(jià)。

銀行提醒，根據(jù)人行的要求，客戶可選擇轉(zhuǎn)為LPR加減點(diǎn)浮動(dòng)模式或固定利率模式，但只能轉(zhuǎn)換一次。如果客戶認(rèn)為將來利率會(huì)下降，可以選LPR加減點(diǎn)浮動(dòng)模式，如客戶認(rèn)為將來利率會(huì)上升，可以選擇固定利率模式。

舉個(gè)例子，如果客戶目前的個(gè)人房貸利率是在5年期貸款基準(zhǔn)利率上打9折，那么實(shí)際執(zhí)行利率水平為4.9%（5年期貸款基準(zhǔn)利率）×0.9=4.41%。如果選擇轉(zhuǎn)為固定利率，那么不管以后LPR利率如何變，個(gè)人房貸在整個(gè)合同剩余期限內(nèi)，都將執(zhí)行4.41%這個(gè)利率。

如果選擇轉(zhuǎn)為參考LPR定價(jià)，根據(jù)2019年12月公布的5年期以上LPR報(bào)價(jià)4.8%計(jì)算，個(gè)人房貸利率水平為LPR+-0.39%（4.41%-4.8%）確定，其中-0.39是固定加點(diǎn)點(diǎn)差，以后重定價(jià)日則以當(dāng)期的LPR為基準(zhǔn)定價(jià)。

資深按揭行業(yè)人士鄭大源指出，近期市場上有說法稱，如果此前享受了基準(zhǔn)利率打折的，轉(zhuǎn)了不劃算；如果此前是基準(zhǔn)利率上浮的，轉(zhuǎn)了劃算。這是誤區(qū)，因?yàn)槿绻D(zhuǎn)為LPR定價(jià)的，只要是LPR下行就都劃算，如果LPR上行就都不劃算。“主要是看你對未來LPR走勢的判斷。”鄭大源表示。

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3月房貸利率普降 短期下調(diào)空間有限

廣州日報(bào)訊 （全媒體記者林曉麗）受2月20日5年期LPR報(bào)價(jià)下調(diào)的影響，3月，30個(gè)城市首套房貸款利率環(huán)比有所下調(diào)，其中8個(gè)城市降幅在10BP以上。其中，廣州地區(qū)首套平均房貸利率也出現(xiàn)下調(diào)。分析人士預(yù)計(jì)，全國房貸利率整體水平仍會(huì)呈現(xiàn)下降趨勢，但短期內(nèi)或較為平緩。

記者調(diào)查廣州多家銀行了解到，如民生銀行在3月初下調(diào)了首套房貸利率，交行也在2月份下調(diào)首二套房貸利率，首套房貸利率從加60個(gè)基點(diǎn)降至加54個(gè)基點(diǎn)，二套從加85個(gè)基點(diǎn)下調(diào)至加60個(gè)基點(diǎn)。而目前，廣州地區(qū)11家主要銀行中，首套利率最低的是匯豐銀行，為4.85%，其在LPR基礎(chǔ)上，僅加10BP；二套房貸利率最低的有匯豐銀行、民生銀行，為5.35%。

據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的3月國內(nèi)房貸利率監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2月20日~3月19日，全國首套房貸款平均利率為5.45%，環(huán)比下降5BP；二套房貸款平均利率為5.77%，環(huán)比下降4BP。融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦預(yù)計(jì)未來全國房貸利率整體水平仍會(huì)呈現(xiàn)下降趨勢。