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北京房貸利率倒掛:個別銀行網點首套房上浮30%

2018-07-30 10:41 來源:人民網

近日,《國際金融報》記者走訪了北京地區(qū)多家銀行網點發(fā)現,首套、二套房貸利率出現倒掛現象:首套房貸利率主流是基準利率上浮10%,而個別銀行已上浮30%;二套房貸利率主流仍是在基準利率基礎上上浮20%。

  個別網點上浮30%

  放款速度變緩

《國際金融報》記者以客戶身份走訪了北京地區(qū)包括中行、農行、工行、建行、交行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行等十余家銀行的部分網點后了解到,五大國有銀行首套房貸利率均維持在基準利率上浮10%,為5.39%。大多數股份制銀行的首套房貸利率保持在基準利率上浮10%-15%。不過,也有部分銀行的個別網點將首套房貸利率上浮30%。

光大銀行北京朝陽區(qū)某網點的工作人員告訴記者,目前他們執(zhí)行的首套房貸利率是在基準利率基礎上上浮30%。該人士直言,這是今年以來該行房貸利率的最高值。“上浮30%的房貸利率剛剛開始執(zhí)行不久,至于之后是否還會上漲,要等通知。”該工作人員表示。

光大銀行這一網點并不“孤單”。興業(yè)銀行北京朝陽區(qū)某網點的信貸人員同樣對記者表示,目前該網點執(zhí)行的首套房貸利率是基準利率的130%。

需要指出的是,個別銀行網點首套房貸利率上浮30%的情況,并非銀行統(tǒng)一的要求。記者在走訪中了解到,光大銀行、興業(yè)銀行其他網點對于首套房貸利率,也有的執(zhí)行基準利率基礎上上浮15%。

一位銀行業(yè)內人士告訴《國際金融報》記者,銀行網點公開的房貸利率,理論上來說,同一銀行應當是處于相同水平線,但是在實際操作中,由于受到網點之間經營情況的差異,有時也會出現一些區(qū)別。

在放款周期上,據記者采訪了解到,從提交申請到放款,大部分銀行需要的時間大約在一個月到兩個月之間。與前段時間部分銀行還能在兩周左右時間放款相比,下半年北京地區(qū)銀行房貸審批速度顯然有所放緩。

光大銀行某網點工作人員稱,目前貸款額度充足,放款時間在一個月左右。

工商銀行北京海淀區(qū)某分行信貸經理對記者表示,盡管目前其首套房貸利率維持在5月份上調后的狀態(tài)(基準利率上浮10%),但放款速度較以往變緩。該信貸經理稱,如果提交的材料充分,借款人大概需要兩個月左右的時間才能拿到審批下來的貸款。

招商銀行北京朝陽區(qū)某網點的工作人員提醒記者,目前貸款額度較上半年有所緊縮,有需要辦理住房貸款業(yè)務的最好盡早辦理。

  從8.5折到上浮30%

  需多還利息49萬元

首套房貸利率從原來的85折、9折,到基準利率,再到上浮10%、甚至上浮30%,計劃貸款購房的消費者“心里拔涼拔涼的”。

在不同利率情況下,消費者究竟需要為此多付出多少代價?

某券商機構分析師幫貸款購房者算了一筆賬(以貸款100萬元、30年等額本息還款計算):

8.5折優(yōu)惠(4.17%)情況下,還款總額為1754164.07元,即實際支付利息總額為754164.07元,月均還款4872.68元。

9折優(yōu)惠(4.41%)情況下,還款總額為1804866.42元,即實際支付利息總額為804866.42元,月均還款5013.52元。

基準利率(4.90%)情況下,還款總額為1910616.19元,即實際支付利息總額為910616.19元,月均還款5307.27元。

上浮10%(5.39%)情況下,還款總額為2019264.23元,即實際支付利息總額為1019264.23元,月均還款5609.07元;

上浮20%(5.88%)情況下,還款總額為2130686.49元,即實際支付利息總額為1130686.49元,月均還款5918.57元;

上浮30%(6.37%)情況下,還款總額為2244754.49元,即實際支付利息總額為1244754.49元,月均還款6235.43元。

也就是說,與前兩年的8.5折優(yōu)惠利率相比,上浮30%的利率條件下,需要多還利息總計49萬余元。

  個案變動對市場影響不大

  房貸利率仍有上浮空間

對于銀行房貸利率的一路上調,易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進在接受《國際金融報》記者采訪時表示,這實際上充分說明了銀行的惜貸心理很強。“很多銀行會從業(yè)務的盈利等角度出發(fā),在貸款利率上做出調整,否則做房貸的性價比會大大減弱,尤其是當前銀行各類理財和投資渠道收窄的情況下更是如此”。

中原地產首席分析師張大偉認為,從銀行整體舉動看,股份制銀行的個案變動對市場影響不大。更多原因是個別銀行自身戰(zhàn)略調整。

談及房貸政策收緊對房地產市場的影響,張大偉稱,以北京地區(qū)為例,過去視為首套房的“賣一買一”購房者,基本都認定為二套。這是抑制市場最關鍵的政策。此外,持續(xù)上漲的貸款利率對于房產市場來說,影響也非常大。

2018年貸款額度繼續(xù)吃緊,貸款利率繼續(xù)上升。那么,未來銀行房貸利率是否還有上浮空間?上述銀行業(yè)內人士稱,銀行是否調整房貸利率涉及到市場環(huán)境、經營策略等多方面因素。整體來看,房貸利率仍有繼續(xù)上浮的可能。

責任編輯:葉著

關鍵詞

上浮 利率 銀行 還款   
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