虛假理財(cái)案落槌 民生銀行被罰2750萬(wàn)

新京報(bào)訊 （記者侯潤(rùn)芳）時(shí)隔7個(gè)月，曾經(jīng)轟動(dòng)一時(shí)的民生銀行虛假理財(cái)案落槌。

11月30日，據(jù)銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露，北京銀監(jiān)局對(duì)三家銀行開(kāi)出四張罰單，被罰的分別為民生銀行北京分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京海淀支行、浙商銀行北京分行。

其中，民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷售虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品以及北京分行內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，合計(jì)被罰2750萬(wàn)元。這創(chuàng)下了銀監(jiān)系統(tǒng)年內(nèi)最高的罰款紀(jì)錄。此外，使用偽造的理財(cái)合同和銀行印章，騙取客戶理財(cái)資金的張穎等三人被給予終身禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

民生銀行虛假理財(cái)案被罰金額創(chuàng)年內(nèi)新高

今年4月，民生銀行北京分行航天橋支行因“30億元假理財(cái)產(chǎn)品”引發(fā)轟動(dòng)。4月27日下午，民生銀行官方回應(yīng)稱，初步核實(shí)涉案金額約16.5億元，非法募集客戶資金用于張穎個(gè)人支配，有一部分用于投資房產(chǎn)、文物、珠寶等領(lǐng)域，所募集資金未進(jìn)入民生銀行賬務(wù)體系。

民生銀行副行長(zhǎng)石杰在民生銀行舉行的2017年一季度投資者交流會(huì)上透露，在貫徹銀監(jiān)會(huì)“三違反”檢查中，該行北京分行根據(jù)客戶反映的信息排查發(fā)現(xiàn)，航天橋支行行長(zhǎng)張穎使用偽造的理財(cái)合同和銀行印章，騙取客戶的理財(cái)資金。

這一事件隨后讓銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品戴上了“緊箍咒”。今年8月，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，要求銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售設(shè)立專區(qū)，并對(duì)產(chǎn)品銷售過(guò)程同步錄音錄像（即“雙錄”）。利用專區(qū)“雙錄”，以技術(shù)手段增強(qiáng)對(duì)銀行銷售行為的硬性約束，從源頭上規(guī)范銷售行為。

9月29日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企表示，民生銀行北京航天橋支行虛假理財(cái)案的查處工作基本已結(jié)束。如今，隨著巨額處罰，這一虛假理財(cái)案終于落槌。

銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，北京銀監(jiān)局于11月21日對(duì)民生銀行北京分行作出處罰決定?！侗本┿y監(jiān)局行政處罰信息公開(kāi)表》顯示，民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷售虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品以及北京分行內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。責(zé)令中國(guó)民生銀行北京分行改正，并給予合計(jì)2750萬(wàn)元罰款的行政處罰。

北京銀監(jiān)局對(duì)張穎給予取消終身董事、高級(jí)管理人員任職資格，終身禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰。對(duì)肖野、何蕊分別給予終身禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰。對(duì)王濤、王曉紅、李亞慧、何舒瓊、王飛、王秋雨、隗亞囡分別給予禁止1年內(nèi)從事銀行業(yè)工作的行政處罰。對(duì)張劍、周瑾分別給予警告并處50萬(wàn)元罰款的行政處罰。對(duì)王月瑋給予取消5年董事、高級(jí)管理人員任職資格的行政處罰。

農(nóng)行收兩罰單，涉違規(guī)代銷第三方產(chǎn)品

前9個(gè)月，全系統(tǒng)共作出行政處罰決定2436件，處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1386家，對(duì)機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)5.55億元，沒(méi)收違法所得0.7億元，罰沒(méi)金額合計(jì)超過(guò)2016年的2倍。嚴(yán)監(jiān)管之下，11月30日，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)一天又掛出四張罰單。

除了上述對(duì)民生銀行北京分行的處罰，北京銀監(jiān)局于11月22日和11月28日分別對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京市分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京海淀支行作出處罰決定，各罰款50萬(wàn)元。

據(jù)11月22日的處罰決定，農(nóng)業(yè)銀行北京市分行違規(guī)代銷第三方產(chǎn)品嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，王超、關(guān)琦、陳英順為責(zé)任人。北京銀監(jiān)局責(zé)令中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京市分行改正，并給予50萬(wàn)元罰款的行政處罰。對(duì)王超、關(guān)琦分別給予終身禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰。對(duì)陳英順給予取消3年董事、高級(jí)管理人員任職資格的行政處罰。

在11月28日作出的處罰決定中，農(nóng)業(yè)銀行北京海淀支行經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，周偉京為責(zé)任人。北京銀監(jiān)局責(zé)令中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京海淀支行改正，并給予50萬(wàn)元罰款的行政處罰。對(duì)周偉京給予警告并處5萬(wàn)元罰款的行政處罰。

浙商銀行北京分行因非真實(shí)轉(zhuǎn)讓嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，北京銀監(jiān)局于11月28日作出處罰決定，責(zé)令浙商銀行北京分行改正，并給予30萬(wàn)元罰款的行政處罰。

千萬(wàn)級(jí)罰單記錄不斷被刷新

在銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管的背景下，各種違規(guī)現(xiàn)象和行為被處罰。據(jù)新京報(bào)統(tǒng)計(jì)，截至11月30日，來(lái)自銀監(jiān)會(huì)和各地銀監(jiān)局網(wǎng)站公布的處罰信息顯示，銀監(jiān)系統(tǒng)2017年共披露2499張罰單，包括銀監(jiān)會(huì)25張、銀監(jiān)局684張、銀監(jiān)分局1790張。

今年銀行業(yè)千萬(wàn)級(jí)罰單的記錄不斷被刷新。

銀監(jiān)會(huì)8月11日掛出的上海銀監(jiān)局的行政處罰信息顯示，花旗銀行（中國(guó)）有限公司被罰沒(méi)合計(jì)人民幣1064萬(wàn)元。11月17日，據(jù)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布的處罰信息顯示，農(nóng)業(yè)銀行北京市分行因39億元票據(jù)案被罰1950萬(wàn)元，姚尚延、張鳴、王冰、劉詠梅、龍芳、胡則剛、吳增強(qiáng)、殷俊、辛銘等9名相關(guān)責(zé)任人被不同程度處罰，其中4人被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

民生銀行虛假理財(cái)產(chǎn)品大事記

4月13日 民生銀行航天橋支行行長(zhǎng)張穎被公安機(jī)關(guān)帶走，客戶由此得知他們此前在該支行購(gòu)買的保本保息理財(cái)產(chǎn)品，系張穎等人偽造。

4月14日 聞?dòng)嵍鴣?lái)的100多名投資者到民生銀行北京分行、總行了解情況后，被告知張穎因涉嫌賣虛假理財(cái)產(chǎn)品，已經(jīng)涉案在押。

4月27日下午 民生銀行副行長(zhǎng)石杰代表民生銀行介紹了該行北京航天橋支行案件最新進(jìn)展：涉案金額約16.5億元，涉及客戶約150余人；除張穎外，另有個(gè)別支行員工正在接受調(diào)查。

9月29日 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企表示，民生銀行北京航天橋支行虛假理財(cái)案的查處工作基本已結(jié)束。

11月30日 北京銀監(jiān)局正式披露，民生銀行北京分行下轄航天橋支行銷售虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品等；責(zé)令民生銀行北京分行改正，并給予2750萬(wàn)元罰款。張穎、肖野、何蕊被給予終身禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

■ 回顧

復(fù)盤民生銀行虛假理財(cái)案

三位轉(zhuǎn)讓人為事發(fā)支行行長(zhǎng)親戚

今年4月，多位自稱是民生銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者聚集到民生銀行航天橋支行、民生銀行總行“討說(shuō)法”。多位投資者表示，4月13日，民生銀行北京航天橋支行行長(zhǎng)張穎被公安機(jī)關(guān)帶走，投資者這才發(fā)現(xiàn)投資的理財(cái)產(chǎn)品存在問(wèn)題。

今年4月份，據(jù)多位投資者向新京報(bào)記者出示的相關(guān)資料顯示，投資者與民生銀行航天橋支行簽訂了四份協(xié)議，購(gòu)買了他人轉(zhuǎn)讓的理財(cái)產(chǎn)品，在航天橋支行的柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬給了相關(guān)轉(zhuǎn)讓人。在此過(guò)程中，投資者并不認(rèn)識(shí)、也未見(jiàn)到轉(zhuǎn)讓人。

有投資者向新京報(bào)表示，統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，航天橋支行推出的該“理財(cái)產(chǎn)品”的轉(zhuǎn)讓人有9位，分別為閆×、崔×琦、陳×健、鄭×玲、崔×強(qiáng)、王×、池×杰、高×天、祁×艷。

據(jù)兩位投資者向新京報(bào)出示的轉(zhuǎn)賬流水記錄以及業(yè)務(wù)受理單顯示，收款人分別為崔×強(qiáng)、王×、池×杰、高×天、崔×琦、閆晨六位轉(zhuǎn)讓人，交易渠道為柜面、網(wǎng)絡(luò)銀行等，轉(zhuǎn)款摘要信息標(biāo)明有“理財(cái)贖回”的字眼。

根據(jù)合同上相關(guān)身份信息顯示，6位轉(zhuǎn)讓人身份屬地為北京、天津等地。

新京報(bào)輾轉(zhuǎn)找到了崔×強(qiáng)、池×杰、崔×琦三位轉(zhuǎn)讓人。“張穎是我大姨媽家的表姐，我們對(duì)報(bào)道的‘假理財(cái)’案件一概不知，”崔×琦在自己家中向新京報(bào)證實(shí)，其父親母親分別為崔×強(qiáng)和池×杰。

“去年冬天，我們打算出國(guó)去玩，這樣就需要銀行卡賬戶有流水記錄。張穎姐不是在銀行嗎，就說(shuō)給我們辦三張銀行卡來(lái)辦理這個(gè)事，”崔×琦表示，因父親身體不好，航天橋支行兩位人員來(lái)到其家中給辦理了三張銀行卡。“一男一女兩個(gè)人穿著制服，提著電腦、帶著無(wú)紙辦卡的一些設(shè)備，并沒(méi)有給我們復(fù)印身份證。”

崔×強(qiáng)、崔×琦均表示從未在任何理財(cái)協(xié)議上簽過(guò)字。“4月13日號(hào)晚上，我媽突然被警察給叫走了，說(shuō)張穎涉嫌合同詐騙，詢問(wèn)我們?cè)诤教鞓蛑修k理銀行卡的事情，”崔×琦表示，其陸續(xù)看過(guò)新聞報(bào)道后，才明白事情原委。