民生銀行首席信息官張斌：大力深化銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型 助推金融服務(wù)提質(zhì)增效

9月3日，中國民生銀行首席信息官張斌出席2023中國國際金融年度論壇并發(fā)表主題演講時表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是當今時代的潮流，各行各業(yè)都在競相變革，銀行業(yè)要牢牢把握數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展主題主線，務(wù)求推出更多更有競爭力的數(shù)字金融服務(wù)，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)助推實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展。

“經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，二者共生共榮。”張斌表示，數(shù)字經(jīng)濟與數(shù)字金融相互依存，相互促進，數(shù)字金融承擔著助力變革、深化服務(wù)、支持數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟融合發(fā)展的使命任務(wù)。

張斌在演講中強調(diào)，民生銀行全面、深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于建設(shè)數(shù)字中國和發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟的決策部署，全力落實國家金融監(jiān)管機構(gòu)有關(guān)金融科技發(fā)展規(guī)劃和數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見的各項要求，突出“民營企業(yè)的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務(wù)的銀行”戰(zhàn)略定位，聚焦“打造敏捷高效、體驗極致、價值成長的數(shù)字化銀行”核心目標，對數(shù)字化轉(zhuǎn)型進行頂層規(guī)劃、統(tǒng)籌部署，通過強化生態(tài)銀行和智慧銀行建設(shè)，推動數(shù)字金融發(fā)展和金融服務(wù)現(xiàn)代化，為數(shù)字中國建設(shè)和智慧社會發(fā)展等國家戰(zhàn)略的實施貢獻力量。

第一、大力發(fā)展場景金融，創(chuàng)新生態(tài)銀行服務(wù)模式。設(shè)立生態(tài)金融部，立足于全行戰(zhàn)略性、跨業(yè)務(wù)領(lǐng)域、跨職能團隊的生態(tài)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式孵化，將金融服務(wù)融入企業(yè)經(jīng)營、政府政務(wù)和個人生活。一是打造新型供應(yīng)鏈金融平臺，構(gòu)建“民生E鏈”服務(wù)體系，推出采購e、訂單e系列的數(shù)據(jù)增信融資、信融e集團模式等創(chuàng)新供應(yīng)鏈產(chǎn)品，滿足了中小微企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營不同階段的融資需求。二是強化政務(wù)生態(tài)合作，率先完成中央財政一體化項目財政部驗收；圍繞醫(yī)保、教培、行業(yè)資金監(jiān)管、非稅、社保等場景，持續(xù)迭代產(chǎn)品與服務(wù)，推出政采快貸，成為教育部“全國校外教育培訓監(jiān)管與服務(wù)綜合平臺”監(jiān)管銀行之一和北京醫(yī)保移動支付首批收單清算銀行。三是持續(xù)提升金融與非金融一站式服務(wù)能力，打造“民生云”系列生態(tài)產(chǎn)品和服務(wù)，推出“財資云”產(chǎn)品，構(gòu)建“民生e家”平臺，整合人事、財務(wù)等系列數(shù)字化能力，助力中小微企業(yè)發(fā)展。

第二、迭代升級智慧銀行，打造數(shù)字化、智能化金融服務(wù)。持續(xù)構(gòu)建數(shù)字化營銷、風控、運營、渠道、決策等企業(yè)級數(shù)字化能力，重構(gòu)銀行價值鏈，不斷提升智能化金融服務(wù)質(zhì)效。一是升級智慧營銷大腦，構(gòu)建閉環(huán)運營策略體系，提升精準化、差異化服務(wù)水平；升級企業(yè)級數(shù)字化客戶旅程監(jiān)測、分析及優(yōu)化重構(gòu)能力，推出面向法人、個人的主動授信產(chǎn)品“民生惠”。二是完善智能風控體系，對接第三方數(shù)據(jù)，搭建風險圖譜，通過機器學習模型精準識別客戶，在有效控制風險的前提下大幅提升線上貸款授信通過率；增強反洗錢、反欺詐智能監(jiān)測預(yù)警能力，為客戶資金安全和業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營保駕護航。三是推廣智能運營和遠程銀行，積極應(yīng)用“賬戶機器人”，使一半以上的企業(yè)信息變更業(yè)務(wù)實現(xiàn)了線上化，采取“近遠場協(xié)同”的模式，優(yōu)化了信貸面簽、核實見證、盡調(diào)信息收集處理的質(zhì)效。四是強化數(shù)字化渠道和運營能力，手機銀行支持全站式智能搜索服務(wù)、實時收支明細和資產(chǎn)查詢；通過建立遠程專家支持體系，為公司、小微、零售全客群和一線客戶經(jīng)理提供強大的專業(yè)化服務(wù)和支撐。五是增強智能管理決策能力，打造敏捷、智能、開放的BI平臺，不斷完善分析指標體系，實現(xiàn)對零售、對公、風險等業(yè)務(wù)的數(shù)字化賦能。

第三、持續(xù)發(fā)力跨境金融，助力中小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展。貫徹落實穩(wěn)外貿(mào)、促進貿(mào)易便利化的國策，民生銀行推出“民生跨境一家”業(yè)務(wù)品牌，圍繞企業(yè)在跨境金融活動中資金增值、外匯衍生、支付結(jié)算、貿(mào)易融資以及國際信貸五大核心業(yè)務(wù)需求，為企業(yè)提供“盈、兌、匯、融、貸”全賬戶、全場景的產(chǎn)品圖譜及跨境金融一站式服務(wù)平臺。積極參與國際貿(mào)易“單一窗口”、國家外匯管理局跨境金融服務(wù)平臺試點，運用數(shù)字化技術(shù)提升跨境金融服務(wù)水平，不斷滿足中小微外貿(mào)企業(yè)的業(yè)務(wù)需求。一是作為首批4家試點銀行中的股份制銀行，加入中國國際貿(mào)易“單一窗口”試點，率先探索國際貿(mào)易線上金融服務(wù)。二是積極配合海關(guān)稅款改革進程，推出海關(guān)稅款擔保保函，有效提升企業(yè)通關(guān)便利性；利用大數(shù)據(jù)技術(shù)突破傳統(tǒng)授信模式，推出“民生快貸-關(guān)稅保函”小微企業(yè)專屬產(chǎn)品，讓小微企業(yè)關(guān)稅保函服務(wù)觸手可及。三是圍繞國家外匯管理局跨境金融服務(wù)平臺的“出口應(yīng)收賬款融資場景”及“企業(yè)信用信息授權(quán)查證場景”，打造專屬風控模型和授信放款流程，推出了面向中小微出口企業(yè)純信用、線上授信產(chǎn)品-出口e融，助推實體經(jīng)濟發(fā)展。

（通訊員 俞正林）