民生銀行半年報顯示——房地產(chǎn)貸款占比持續(xù)下降 風險整體可控

民生銀行在2023年上半年業(yè)績中披露，截至6月末，該行對公房地產(chǎn)不良貸款額195.98億元，比上年末增加40.53億元；對公房地產(chǎn)不良貸款率5.13%，較上年末上升0.85個百分點。業(yè)內(nèi)人士分析，這與可比同業(yè)變動趨勢一致，符合房地產(chǎn)行業(yè)周期性調(diào)整的現(xiàn)狀。

在已披露半年報的8家股份制銀行中，除平安銀行外，其他銀行對公房地產(chǎn)業(yè)貸款均呈現(xiàn)不良“雙升”。從不良貸款額看，民生銀行對公房地產(chǎn)不良貸款額195.98億元，排在第二；從不良率看，民生銀行對公房地產(chǎn)不良貸款率5.13%，低于招商銀行和中信銀行，排在第三。

同時，民生銀行對公房地產(chǎn)業(yè)貸款余額占貸款總額的比例，呈現(xiàn)逐年下降的趨勢。截至2023年6月末，民生銀行對公房地產(chǎn)業(yè)貸款余額占貸款總額的8.7%，比上年末下降0.07 個百分點，比2021 年末下降0.21個百分點，比2020 年末下降 2.69 個百分點。

業(yè)內(nèi)人士介紹，除銀行貸款外，在本輪地產(chǎn)行業(yè)調(diào)整周期中，受困房企有息負債還有債券、信托、資管計劃、代銷基金、供應商墊資等。在很多銀行同房企的合作中，這些非銀行貸款類融資占比較大。

從民生銀行半年業(yè)績來看，該行房地產(chǎn)信息披露在各商業(yè)銀行中最為充分、詳盡，房地產(chǎn)業(yè)務表內(nèi)貸款占比高，其他承擔信用風險的業(yè)務規(guī)模不大。截至6月末，民生銀行房地產(chǎn)貸款總額3,818.21億元，房地產(chǎn)相關凈值型理財、委托貸款、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業(yè)務余額為616.92億元，而市場比較關注的房地產(chǎn)代銷業(yè)務（代銷信托、代銷基金等）已壓降為0。

對于出險房企項目，民生銀行相關負責人表示，該行已采取一系列風險化解措施：一是按照“一集團一策略、一項目一方案”原則減額增信，合理制定風險化解方案，并加強執(zhí)行；升級項目管控措施，二是通過項目“章證照”共管，對項目銷售回款、資金支出、項目施工進度、抵質(zhì)押物等進行嚴格監(jiān)管；三是加強與房企集團溝通協(xié)調(diào)，對于貨值不足值項目，追加抵質(zhì)押物或補充現(xiàn)金流，增信加固；四是積極協(xié)調(diào)地方政府，推動項目復工復產(chǎn)，通過銷售逐步壓降風險敞口。截至6月末，民生銀行受困房企對公房地產(chǎn)業(yè)務余額較2021年末壓降比例為14.11%，出險企業(yè)的資產(chǎn)風險在可控范圍之內(nèi)。

另外，該負責人還表示，民生銀行積極貫徹落實國家政策及監(jiān)管要求，保障房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，聚焦優(yōu)質(zhì)房企客戶開展新增業(yè)務。新發(fā)放貸款主要投向優(yōu)質(zhì)客戶與區(qū)域的優(yōu)質(zhì)項目；房地產(chǎn)業(yè)貸款增長來源主要為北京、上海、廣州、深圳、杭州五家分行，增量占比為87.8%；新增項目采取項目土地、在建工程、成熟物業(yè)抵押等增信措施。

報告顯示，截至6月末，民生銀行公司類貸款主要集中在租賃和商務服務業(yè)、制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)，其中，房地產(chǎn)業(yè)貸款總額比上年末增加 184.77 億元。