民生銀行年報顯示：整體經(jīng)營穩(wěn)中有進 重點領(lǐng)域持續(xù)向好

3月29日晚，民生銀行發(fā)布2021年年報顯示，該行（集團口徑）實現(xiàn)營業(yè)收入1,688.04億元，實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤343.81億元，每股擬派發(fā)現(xiàn)金股利0.213元，現(xiàn)金分紅比例連續(xù)4年保持在30%以上。2021年，該行堅持回歸業(yè)務(wù)本源的發(fā)展思路，各項業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶基礎(chǔ)、資產(chǎn)質(zhì)量、科技金融等重點領(lǐng)域呈現(xiàn)明顯向好態(tài)勢。

存貸占比雙升，零售增長顯著。2021年，該行存、貸款規(guī)模保持平穩(wěn)增長，在資產(chǎn)負債中占比分別提高1.14、2.74個百分點。核心負債增長明顯，日均余額增長15.97%，為近年最高。高成本結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模壓降至行業(yè)較低水平，有效緩解了存款成本壓力。堅持將零售業(yè)務(wù)作為優(yōu)先發(fā)展的長期性、基礎(chǔ)性戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，零售AUM突破2萬億元，按揭貸款增長居股份制銀行前列，零售業(yè)務(wù)在全行總資產(chǎn)、營業(yè)收入、利潤總額中的占比分別提高2.5、3.2、19.5個百分點。

支持實體經(jīng)濟，融入國家戰(zhàn)略。該行持續(xù)加大對制造業(yè)、綠色信貸、普惠金融、鄉(xiāng)村振興的支持力度。支持“制造強國”，制造業(yè)貸款增長15.41%，制造業(yè)中長期貸款和信用貸款增長顯著；助力“雙碳”目標(biāo)，全國率先接入“中碳登”系統(tǒng)，成功落地市場首單碳排放權(quán)擔(dān)保業(yè)務(wù)、首單碳中和資產(chǎn)支持票據(jù)，綠色信貸增速103.76%；提升普惠金融，小微貸款余額突破6000億元，增長14.69%；聚焦“三農(nóng)”發(fā)展，推出“農(nóng)牧貸”“農(nóng)貸通”“棉農(nóng)貸”等特色產(chǎn)品，積極鞏固拓展脫貧攻堅成果與鄉(xiāng)村振興有效銜接。

夯實客戶基礎(chǔ)，共建金融生態(tài)。該行重構(gòu)客群營銷服務(wù)體系，推進大中小微零售一體化經(jīng)營。創(chuàng)新戰(zhàn)略客戶服務(wù)，形成業(yè)績提升“壓艙石”；延伸戰(zhàn)略客戶上下游，打造業(yè)務(wù)協(xié)同“供應(yīng)鏈”；構(gòu)建互為客戶“生態(tài)圈”，提升綜合金融服務(wù)能力，重塑客戶旅程、提升客戶體驗、創(chuàng)造客戶價值。

2021年，對公有效客戶增長18.35%。其中，戰(zhàn)略客戶1,416戶，存款日均超1萬億元，增長14.75%，貸款余額8,886億元，增長19.89%；機構(gòu)客戶數(shù)增長8.85%，存款日均8,431億元，增長11.65%；零售有效及以上客戶增長9.59%，其中私銀客戶增長14.23%，零售客戶AUM增長12.89%。

資產(chǎn)質(zhì)量向好，房貸風(fēng)險可控。截至2021年末，集團不良率1.79%，比上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率、貸款撥備率145.30%、2.60%，比上年末分別提升5.92、0.07個百分點；信貸成本率1.49%，同比下降0.61個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步改善。2021年，該行強化信用風(fēng)險管控，嚴格授信準(zhǔn)入，主動退出風(fēng)險客戶，不良貸款生成率同比下降1.37個百分點；持續(xù)加大不良資產(chǎn)的清收處置力度，共清收處置不良資產(chǎn)974.75億元；加強已核銷資產(chǎn)清收管理，收回已核銷貸款52.04億元。

房地產(chǎn)貸款方面，該行對公房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)余額4,734.44億元（含貸款、表外授信、標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)投資、非標(biāo)債權(quán)投資、債券投資等業(yè)務(wù)），比上年末下降1,169.47億元，降幅19.81%。房地產(chǎn)貸款、保函及非標(biāo)投資業(yè)務(wù)主要投入房地產(chǎn)開發(fā)項目，項目主要集中在一、二線城市，且以項目土地、在建工程抵押，追加項目公司股權(quán)質(zhì)押和集團擔(dān)保，抵質(zhì)押物整體足值，房地產(chǎn)項目風(fēng)險總體可控。

持續(xù)加大投入，數(shù)字轉(zhuǎn)型提速。該行以“打造敏捷高效、體驗極致、價值成長的數(shù)字化銀行”為目標(biāo)，大力推進生態(tài)銀行、智慧銀行建設(shè)，全面提升數(shù)據(jù)能力與科技能力，金融科技在精準(zhǔn)營銷、智能風(fēng)控、數(shù)字運營等方面持續(xù)賦能。2021年，全行信息科技投入同比增長21.75%，科技人員數(shù)量同比增長16.65%。

民生銀行表示，該行將聚焦“民營企業(yè)的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務(wù)的銀行”戰(zhàn)略定位，圍繞“穩(wěn)增長、拓客群、夯基礎(chǔ)、調(diào)結(jié)構(gòu)、優(yōu)考核、控風(fēng)險、強科技、促改革”的工作主線，深入推進各項改革落地實施，持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，著力為推動高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大的力量。