民生銀行行長鄭萬春：供應(yīng)鏈金融是民生銀行服務(wù)民企的重要手段和發(fā)力點

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院供應(yīng)鏈金融行業(yè)報告數(shù)據(jù)顯示，到２０２０年，我國供應(yīng)鏈金融的市場規(guī)?？蛇_(dá)１４．９８萬億元左右。2019年11月1日，民生銀行行長鄭萬春在“供應(yīng)鏈金融‘備貨通’品牌發(fā)布會上”介紹，供應(yīng)鏈金融是民生銀行服務(wù)民企的重要手段和發(fā)力點。他說，經(jīng)過一年來的發(fā)展，有200余戶核心企業(yè)與民生銀行進(jìn)行供應(yīng)鏈合作，獲得融資及結(jié)算服務(wù)的鏈上中小企業(yè)有8000余戶。

據(jù)了解，供應(yīng)鏈金融就是以配套中小企業(yè)與核心廠商之間的貿(mào)易背景作為融資介入點，采用核心企業(yè)信用支持、企業(yè)存貨控制、應(yīng)收賬款回款鎖定等手段，從產(chǎn)業(yè)鏈的角度實現(xiàn)對中小企業(yè)的融資。

類企業(yè)融資，都面臨信息不對稱的挑戰(zhàn)。正因如此，供應(yīng)鏈金融在操作上包括很多環(huán)節(jié)，包括貿(mào)易背景審查、質(zhì)物品質(zhì)管理、庫存巡查管理、回款管理等。但這些都靠一個個銀行員工去完成，在一些主客觀因素的干擾下，很難達(dá)到統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的操作質(zhì)量，這既影響了銀行的作業(yè)管理成本，又潛藏一些非必要的操作風(fēng)險隱患。

在此情形下，面對近15萬億元的大蛋糕，業(yè)內(nèi)一些人士表現(xiàn)出望而卻步的心態(tài)。但對于另一些人，這也許正是搶占先機(jī)的絕佳時刻。

民生銀行內(nèi)部對供應(yīng)鏈金融的判斷是，向交易銀行、零售轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)未來發(fā)展趨勢。大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技的發(fā)展改善了風(fēng)控，使批量化、線上化經(jīng)營的業(yè)務(wù)變得可能。供應(yīng)鏈金融作為“公司業(yè)務(wù)中的零售業(yè)務(wù)”，通過打通核心企業(yè)、鏈上中小企業(yè)，基于真實的交易場景，實現(xiàn)對實體經(jīng)濟(jì)的“精準(zhǔn)滴管”。

鄭萬春說，民生銀行在新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式下，強(qiáng)化金融科技手段應(yīng)用，持續(xù)創(chuàng)新。“如通過區(qū)塊鏈技術(shù)，記錄核心企業(yè)與上下游客戶交易往來信息，這是中小企業(yè)無法篡改的，可有效效評估客戶的經(jīng)營穩(wěn)定性。”

其他技術(shù)應(yīng)用方面，鄭萬春指出，還包括通過應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，收集和挖掘第三方機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的評價，在征信、司法、納稅、輿情等方面多維度勾勒企業(yè)畫像，識別信用風(fēng)險。再就是通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，遠(yuǎn)程監(jiān)控中小企業(yè)庫存商品動態(tài)，降低人工操作風(fēng)險。通過應(yīng)用這些技術(shù)，推進(jìn)作業(yè)流程優(yōu)化，逐步實現(xiàn)貸前決策數(shù)據(jù)化，貸中放款自動化，貸后監(jiān)控實時化，從而降低中小企業(yè)借貸的違約風(fēng)險，提升民生銀行批量獲客效率和金融服務(wù)體驗。

（通訊員 俞正林）