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民生銀行:民企服務“步穩(wěn)而質升”

2019-11-06 13:00 來源:福建日報APP

“過去一年來,民生銀行服務民營企業(yè)的行動更堅決、步伐更穩(wěn)健、質效更明顯。”民生銀行董事長洪崎日前表示,該行聚焦戰(zhàn)略、持續(xù)發(fā)力,從客戶精準服務、信貸規(guī)模支持、資金價格優(yōu)惠、特色產(chǎn)品創(chuàng)新、科技信息引領等方面“提質提效”,全力助推民營經(jīng)濟高質量發(fā)展。

2018年11月1日,習近平總書記主持召開民營企業(yè)座談會,明確提出了支持民營企業(yè)發(fā)展壯大的六大方面政策措施,為民營經(jīng)濟實現(xiàn)更大發(fā)展注入了強大動力。作為我國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設立的全國性股份制商業(yè)銀行,民生銀行成立23年來,始終堅持民企戰(zhàn)略不動搖,持續(xù)創(chuàng)新民企服務模式,支持了一大批民營企業(yè)發(fā)展壯大。

在習總書記就民營經(jīng)濟發(fā)表重要講話之后,民生銀行全力推進民企金融服務再上新臺階。截至2019年9月末,民生銀行服務民營企業(yè)24萬家,民企貸款余額1.5萬億元,在全行對公貸款中的占比超過70%。同時,民生銀行還通過債券投資、同業(yè)投資等手段,滿足了民企多層次、低成本的資金需求。截至9月末,該行支持民企的非貸款類融資約1700億元,比年初增加近300億元,大大拓寬了民營企業(yè)的融資渠道。

“民生銀行將以習總書記重要講話精神為引領,不忘初心,牢記使命,繼續(xù)腳踏實地做好民企金融服務。”洪崎表示,面對金融科技發(fā)展的新特點和民營企業(yè)金融的新需求,該行將持續(xù)深化“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位,整合金融資源、創(chuàng)新服務手段、提升服務能力,致力于打造民企金融服務標桿銀行,全力為更多民營企業(yè)提供差異化、智能化、綜合化金融服務。

  持續(xù)深化民企戰(zhàn)略

“服務民企要有持之以恒的定力,做好民企服務正是我行始終堅持的首要戰(zhàn)略定位。”民生銀行黨委書記、行長鄭萬春表示,該行與民營企業(yè)“同根同源”,始終牢記“為民而生、與民共生”的企業(yè)使命,堅持把民營企業(yè)作為重點服務對象,為廣大民營企業(yè)注入了源源不斷的發(fā)展動力。

基于同民營企業(yè)的天然淵源,民生銀行在1996年成立時就確立了“服務民營企業(yè)、中小企業(yè)和高科技企業(yè)”的戰(zhàn)略定位并且載入了公司章程。23年來,民生銀行始終把服務民營企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展作為立行之本、發(fā)展之源,不斷加大資源投入和服務支持力度,持續(xù)為廣大民營企業(yè)提供了有力度、有深度、有溫度的服務。

2009年,民生銀行董事會修訂《五年發(fā)展綱要》,提出了做“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位,持續(xù)強化民企戰(zhàn)略,擴大民企服務覆蓋面,提高民企業(yè)務占比。2018年4月,民生銀行董事會又制定下發(fā)《改革轉型暨三年發(fā)展規(guī)劃實施綱要》,明確提出了做“民營企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”三大戰(zhàn)略定位,并且將服務民營企業(yè)擺在全行戰(zhàn)略發(fā)展的首要位置。

總體上,民生銀行的民企戰(zhàn)略包括三個層次:一是踐行國家戰(zhàn)略,主動攜手民營企業(yè),切實服務實體經(jīng)濟;二是深入洞察民企金融需求痛點,深度參與民企戰(zhàn)略發(fā)展,做“懂你的銀行”;三是集全行之力,打造“民企金融服務之家”,共同構建長期、信任、溫馨的價值增長和分享空間。

  做實做精民企服務

民生銀行在深入調研中發(fā)現(xiàn),民營企業(yè)的融資需求出現(xiàn)了明顯變化:大型民企金融需求呈多元化、綜合化趨勢,希望通過金融助力業(yè)務轉型和商業(yè)模式升級;中小企業(yè)融資、結算、財富管理等需求增強。為此,民生銀行打造了分層次、精準化、專業(yè)化、綜合化的金融服務體系,并且根據(jù)企業(yè)規(guī)模大小,將民營企業(yè)分為大型戰(zhàn)略民企、中小民企、小微民企三類,實行精準服務。

針對大型戰(zhàn)略民企,民生銀行優(yōu)選了150戶總行級戰(zhàn)略民企和500戶分行級戰(zhàn)略民企,提供資本配置、信貸規(guī)模、海外融資及結算、專項財務、科技配套等支持。同時,配備首席經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、評審經(jīng)理、風險經(jīng)理、客戶經(jīng)理“五位一體”的服務團隊,推出了規(guī)劃布局、高層會晤、工單督辦的團隊作業(yè)“1+3”模式,提升專業(yè)化、一體化、扁平化綜合服務,助力企業(yè)做強做優(yōu)。

針對中小民企,民生銀行持續(xù)推進“中小企業(yè)民生工程”,實施“攜手、生根、共贏、螢火”四大計劃,線上、線下批量獲客,實現(xiàn)分類管理、分層經(jīng)營、遞進開發(fā),為企業(yè)提供支付結算、授信、投貸聯(lián)動、財富管理等綜合服務。截至9月末,該行中小企業(yè)有效戶3.85萬戶,較年初增長29%。

針對中小民企融資抵押難等問題,民生銀行推出新供應鏈金融模式,目前已形成車銷通、醫(yī)藥通、建工通、佳釀通、家電通、政采通6個行業(yè)解決方案,賒銷E、應收E等模式涵蓋了融資、結算、理財?shù)染C合化服務。截至9月末,該行供應鏈核心企業(yè)226戶,較年初增長143%;鏈上企業(yè)8474戶,增長74%。

針對小微民企,民生銀行加速推進小微金融3.0深化實施,借助數(shù)據(jù)驅動、線上線下結合、大數(shù)據(jù)風控、移動互聯(lián)等手段,圍繞“1+1+N”小微企業(yè)生態(tài)圈,開展全方位綜合服務。截至9月末,該行“小微企業(yè)及小微企業(yè)主”貸款余額逾6700億元,戶均貸款約160萬元,服務“小微型貸款企業(yè)及業(yè)主”超過40萬戶。

  “加減乘除”破解難題

一年來,金融業(yè)多措并舉,持續(xù)發(fā)力,民企“融資難、融資貴”問題得到明顯緩解。從民生銀行來看,截至9月末,該行中小客群貸款超4300億元,比上年增加近600億元。值得一提的是,該行非抵押類貸款占比超過55%,信用類貸款占比增至10%。

鄭萬春介紹,在疏解民企“融資難、融資貴”問題方面,民生銀行主要采取了“加、減、乘、除”四大舉措,大大提升了民企服務的針對性、有效性:

一是在信貸規(guī)模上做“加法”。民生銀行優(yōu)先保障民企信貸額度供給,不設貸款規(guī)模上限,同時額外拿出300億元專項風險資產(chǎn)額度,定向用于民企客戶。另外,成功發(fā)行了600億元小微金融債和國內股份制銀行首單400億元永續(xù)債,夯實了支持民營、小微企業(yè)的資本基礎。

二是在降低民企融資成本與優(yōu)化流程上做“減法”。針對民營企業(yè)貸款,民生銀行多次下調內部資金轉移定價,同時配套差異化的成本減免措施。如在小微金融方面,運用抵押、保證、信用等信貸服務與定價,推廣無還本續(xù)貸服務等。該行還全力疏通、優(yōu)化民企合作渠道,打造了跨部門、多產(chǎn)品、一體化的服務體系和業(yè)務格局。

三是在產(chǎn)品創(chuàng)新上全力整合資源做“乘法”。民生銀行強化模式迭代創(chuàng)新、平臺開發(fā)延伸、科技賦能三大抓手,做深做透供應鏈金融客群;深入推行中小企業(yè)民生工程,提高中小業(yè)務數(shù)字化經(jīng)營能力;優(yōu)化升級小微3.0模式,鞏固提升小微金融品牌優(yōu)勢。

四是在風險控制方面緊馳有度做“除法”。民生銀行依托大數(shù)據(jù)分析及全方位風控體系,消除和減少風險隱患,做到既不“一刀切”惜貸,也不“一哄而上”送貸,腳踏實地為民營企業(yè)發(fā)展保駕護航。

  民企服務提質提效

“開展民企金融服務并非一時之需,而是要構建起長效機制。”洪崎表示,民生銀行將進一步整合金融資源、創(chuàng)新服務手段、提升服務能力,著力實現(xiàn)民企服務“提速、提質、提效”。

一是足額配資源。民生銀行將不斷加大民企資源配置和綜合服務支持力度,確保信貸支持力度穩(wěn)中有增;鼓勵支持先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè),支持民企集聚優(yōu)勢明顯的長江經(jīng)濟帶、粵港澳大灣區(qū)、環(huán)首都經(jīng)濟圈等重點區(qū)域發(fā)展。

二是高效提客群。民生銀行將強化民企客群分層分類,做好民企客群擴容增效:大型戰(zhàn)略民企深入推廣“1+3”模式,落實“五位一體”綜合化服務;中小型民企持續(xù)加強理念模式落地推廣,加速新供應鏈金融模式落地。

三是精準施救助。民生銀行將繼續(xù)實施“一戶一策”、“一戶一評”等差異化信貸政策,完善大型民企紓困的評估、決策機制,以及民企融資成本管理的長效機制,持續(xù)緩解民企“融資貴”難題。

四是創(chuàng)新求突破。民生銀行將積極響應民營企業(yè)多樣化場景需求,深入挖掘民營企業(yè)的痛點、難點和甜點,創(chuàng)新升級產(chǎn)品模式和業(yè)務操作平臺,持續(xù)為民營企業(yè)及企業(yè)家提供“融資+融智+融商”服務。

五是精細增效能。民生銀行將繼續(xù)強化民企金融服務“樣板間”復制推廣,升級民企綜合服務體系,優(yōu)化民企客戶資源配置原則及方式,加快民企系統(tǒng)平臺建設升級,為民企健康發(fā)展提供持久助力。

(通訊員 俞正林)

責任編輯:晴天





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