構(gòu)筑“5+1+1”防護(hù)機(jī)制 保障賬戶資金安全

歷經(jīng)3個(gè)多月的緊張開發(fā)，中國民生銀行日前正式上線了“安全賬戶”產(chǎn)品，該行借記卡客戶在簽約后可獲得“賬戶安全鎖”、“高危交易防護(hù)”、“賬戶安全險(xiǎn)”三位一體的安全保護(hù)，從而最大限度地保障自己的賬戶資金安全。

近幾年來，我國許多地區(qū)頻發(fā)銀行卡盜刷案件，給廣大持卡人造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年全國公安機(jī)關(guān)受理銀行卡盜刷案件總計(jì)31.7萬起，涉案金額近100億元。面對(duì)這一嚴(yán)峻形勢(shì)，為了切實(shí)保障客戶賬戶安全，中國民生銀行專門抽調(diào)技術(shù)骨干，成立項(xiàng)目組，分析研究了近兩年來1000多個(gè)借記卡盜刷案例，針對(duì)案例的交易特征開發(fā)了“安全賬戶”產(chǎn)品。

據(jù)民生銀行運(yùn)營管理部有關(guān)專家介紹，該“安全賬戶”產(chǎn)品主要針對(duì)民生銀行借記卡客戶，可隨時(shí)通過手機(jī)銀行等渠道自助設(shè)定交易時(shí)間、地點(diǎn)、金額、渠道等交易特征，進(jìn)行“自畫像”，民生銀行據(jù)此對(duì)其賬戶交易進(jìn)行監(jiān)控，不符合其習(xí)慣的交易需通過手機(jī)、客服渠道單獨(dú)授權(quán)，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人賬戶支付風(fēng)險(xiǎn)的有效管控。

“安全賬戶采用客戶主動(dòng)參與建模，根據(jù)個(gè)人交易習(xí)慣進(jìn)行私人定制保護(hù)賬戶安全。”該專家表示，在引入賬戶安全險(xiǎn)之后，民生銀行安全賬戶構(gòu)筑起了“賬戶安全鎖”、“高危交易防護(hù)”、“賬戶安全險(xiǎn)”三位一體的“5+1+1”的安全保護(hù)機(jī)制。

第一重安全保護(hù)機(jī)制是“賬戶安全鎖”，包括夜間鎖、快捷支付鎖、限額鎖、跨境鎖、常用地鎖5把安全鎖?？蛻艨筛鶕?jù)自身風(fēng)險(xiǎn)特征和偏好，設(shè)定是否允許其賬戶在夜間時(shí)段通過ATM機(jī)、POS機(jī)交易; 設(shè)定快捷支付開關(guān)，保護(hù)借記卡不被惡意綁定盜用; 根據(jù)需求，設(shè)定消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)限額；設(shè)定借記卡的境外交易開關(guān)，防止跨境盜刷；可設(shè)置最多5個(gè)常用地，非常用地用卡需單獨(dú)授權(quán)。當(dāng)客戶交易觸碰安全鎖時(shí)，交易將被實(shí)時(shí)阻斷，客戶會(huì)收到短信提醒，民生手機(jī)銀行同時(shí)推送授權(quán)交易提醒，客戶可在限定時(shí)間內(nèi)通過手機(jī)銀行或致電民生銀行95568客戶服務(wù)進(jìn)行授權(quán)“開鎖”。

第二重安全保護(hù)機(jī)制是“高危交易防護(hù)”，無需客戶設(shè)置，由民生銀行行系統(tǒng)自動(dòng)智能配置?？蛻艚灰讜r(shí)，民生銀行系統(tǒng)會(huì)對(duì)可疑收款人和可疑商戶名單進(jìn)行自動(dòng)篩查——當(dāng)收款人在可疑收款人名單中時(shí)，將自動(dòng)阻斷其交易;當(dāng)收款商戶在可疑商戶名單中時(shí)，交易成功，但會(huì)及時(shí)向客戶發(fā)送交易風(fēng)險(xiǎn)提示短信。

第三重安全保護(hù)機(jī)制是“賬戶安全險(xiǎn)”，民生銀行引入第三方保險(xiǎn)公司定制保險(xiǎn)，費(fèi)率優(yōu)惠，購買保險(xiǎn)的賬戶發(fā)生偽卡交易、網(wǎng)絡(luò)支付盜用、脅迫盜取盜用、網(wǎng)銀及手機(jī)銀行盜轉(zhuǎn)盜用等損失后，可通過手機(jī)銀行一鍵理賠，民生銀行客服專員代理索賠，一站式服務(wù)，徹底解決客戶的后顧之憂。該功能將于近期上線。

據(jù)民生銀行運(yùn)營管理部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，作為互聯(lián)網(wǎng)化的安全產(chǎn)品，民生銀行安全賬戶有四大突出優(yōu)勢(shì)。一是五重防護(hù)，無“鎖”不在：通過交易時(shí)間、地點(diǎn)、金額、渠道等最重要的風(fēng)險(xiǎn)要素，實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)管控；二是隨時(shí)開鎖，方便快捷：安全賬戶的簽約、維護(hù)、授權(quán)、解約等操作全部可通過手機(jī)銀行完成，還可通過致電民生銀行24小時(shí)客戶服務(wù)電話95568隨時(shí)完成授權(quán)；三是高危交易，自動(dòng)阻斷：通過共享銀聯(lián)、公安等機(jī)構(gòu)的反欺詐信息，實(shí)現(xiàn)高危欺詐交易的自動(dòng)阻斷并實(shí)時(shí)通知；四是保險(xiǎn)保障，一鍵理賠：通過民生銀行定制保險(xiǎn)，費(fèi)率優(yōu)惠，客戶每月1元錢即可享20萬元保險(xiǎn)保障，最高保障達(dá)200萬元。經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)，對(duì)于小額盜刷，民生銀行將先行賠付，一站式理賠。

目前，民生銀行安全賬戶產(chǎn)品只能通過手機(jī)銀行進(jìn)行簽約。只需登陸民生銀行手機(jī)銀行客戶端，按照“我的賬戶>安全賬戶>賬戶管理”的路徑來操作即可。接下來，民生銀行安全賬戶將開通微信銀行、客服簽約等功能，實(shí)現(xiàn)多方式、更簡單、更快速地簽約。

“民生銀行推出安全賬戶適逢其時(shí)。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前社會(huì)各界高度關(guān)注賬戶資金安全，中國人民銀行日前也下發(fā)通知，要求加強(qiáng)支付結(jié)算管理、有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)，商業(yè)銀行紛紛采取多種卓有成效的措施，為人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益提供了有力保障。

“支付安全系民生，保障客戶賬戶資金安全任重道遠(yuǎn)。”民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年上半年該行已經(jīng)成功推出了針對(duì)對(duì)公客戶及個(gè)人支票客戶的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)安全工具手機(jī)支付令牌，高效防范了支付憑證支付風(fēng)險(xiǎn)，贏得了客戶和市場好評(píng)。接下來，民生銀行將加大創(chuàng)新力度，進(jìn)一步完善安全賬戶系列產(chǎn)品，為廣大客戶提供更加強(qiáng)有力的賬戶資金安全保障。