跑路、提現(xiàn)困難 800余家網(wǎng)貸平臺如何選才放心
網(wǎng)貸平臺備案沖刺——— 選一個靠譜的網(wǎng)貸平臺
信息披露完成情況的好壞,體現(xiàn)了各網(wǎng)貸平臺的合規(guī)整改意愿。出借人對信批不重視、不合規(guī)的網(wǎng)貸平臺,應(yīng)該謹(jǐn)慎投資——
近期網(wǎng)貸平臺備案一直是市場關(guān)注的焦點。距離互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組下發(fā)《關(guān)于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開展驗收工作的通知》(簡稱“29號文”)已一月有余。當(dāng)前網(wǎng)貸平臺的整改進(jìn)展如何?對出借人來說又該如何選擇平臺?
違規(guī)平臺需警惕
去年12月,P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》,要求各地在2018年4月底前完成主要P2P機構(gòu)備案登記工作、6月底之前全部完成。
今年3月28日,互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組下發(fā)了“29號文”。“29號文”要求對于網(wǎng)貸機構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)剝離出去,分立為不同實體的,應(yīng)當(dāng)將分離后的實體視為原網(wǎng)貸機構(gòu)的組成部分,一并進(jìn)行驗收,承接互聯(lián)網(wǎng)資管業(yè)務(wù)的實體未將存量業(yè)務(wù)壓縮至零前,不得對相關(guān)網(wǎng)貸機構(gòu)予以備案登記。
在去年嚴(yán)監(jiān)管的背景之下,一股拆分潮在一些大型網(wǎng)貸平臺出現(xiàn),將P2P業(yè)務(wù)獨立運營,而原有不合規(guī)業(yè)務(wù)則分拆為一個線上財富管理平臺,寄希望于借此通過整改要求。然而,“29號文”要求拆分后各板塊仍要符合穿透式監(jiān)管原則。換言之,如果只是“換湯不換藥”,拆分了也不合規(guī)。
根據(jù)融360網(wǎng)貸評級組發(fā)布的一份最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看,截至4月18日,至少有超過10家互金平臺涉及互聯(lián)網(wǎng)資管業(yè)務(wù),其中包括順豐金融、恒大金服、東銀金融等,這些平臺的部分產(chǎn)品均涉及“定向委托計劃”。而涉及“收益權(quán)轉(zhuǎn)讓”的平臺有東方匯的邦你盈產(chǎn)品、簡理財?shù)闹悄芡懂a(chǎn)品、五星財富等。這兩類產(chǎn)品均不符合“29號文”的“穿透式監(jiān)管”原則。
有業(yè)內(nèi)專家表示,按照“29號文”的相關(guān)規(guī)定,如果網(wǎng)貸平臺沒有相應(yīng)牌照,又在從事資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù),那基本上都是違規(guī)的。不過,也有觀點認(rèn)為,如果牌照屬于網(wǎng)貸平臺所屬集團(tuán),那么作為子公司的網(wǎng)貸平臺開展相關(guān)業(yè)務(wù)是否合規(guī),還有待監(jiān)管機關(guān)的進(jìn)一步說明。
整改有待提速
融360統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2018年4月23日,全國共有832家正常運營的網(wǎng)貸平臺上線銀行資金存管系統(tǒng),占融360監(jiān)測范圍內(nèi)正常運營平臺的53.16%;累計36家銀行存管平臺“爆雷”,涉及問題主要包括網(wǎng)貸平臺跑路、提現(xiàn)困難、經(jīng)偵介入等。
除問題平臺外,部分網(wǎng)貸平臺的整改情況并不如人意。融360網(wǎng)貸評級組近期對北上廣深等地區(qū)的300多家網(wǎng)貸平臺進(jìn)行了合規(guī)進(jìn)展排名,結(jié)果顯示:在等保三級(“信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)”三級備案證明)方面,樣本平臺中北京地區(qū)完成度最高,占比達(dá)69.23%,上海地區(qū)完成度最低,僅7.5%的平臺拿到等保三級;在會計事務(wù)所財務(wù)審計報告方面,北京地區(qū)平臺完成度達(dá)48.08%,上海、廣州、深圳都只有30%左右;律所合規(guī)報告是各項指標(biāo)中完成度較差的,能完成的平臺數(shù)量較少,如廣州地區(qū)的平臺沒有一家披露律所合規(guī)報告,北京、上海、深圳完成度也極低。
“從目前情況看,網(wǎng)貸平臺合規(guī)整改主要卡在等保三級、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證、律所合規(guī)報告和會計事務(wù)所審計報告等硬性指標(biāo)。”融360網(wǎng)貸評級分析師呂佳琦表示,另有部分平臺在信批指標(biāo)上披露較差,比如貸款余額、逾期、代償、前十大借款人待還等關(guān)鍵細(xì)項披露不足。
呂佳琦同時表示,信息披露是各網(wǎng)貸平臺相對好完成的指標(biāo),完成情況的好壞體現(xiàn)了各平臺的合規(guī)整改意愿,“因此,出借人對信批不重視、不合規(guī)的網(wǎng)貸平臺應(yīng)該謹(jǐn)慎投資”。
六大指標(biāo)看仔細(xì)
當(dāng)前,網(wǎng)貸備案延期或已成為業(yè)內(nèi)共識。如果備案確定延期,對出借人而言,選擇哪種網(wǎng)貸平臺更靠譜?
融360網(wǎng)貸評級組認(rèn)為,對于出借人來說,在選擇平臺時,除了關(guān)注平臺的背景實力外,還要看該平臺是否在積極進(jìn)行合規(guī)整改。
具體來看,應(yīng)從6個方面來進(jìn)行判斷:一是信批專頁,披露包括法人簽字、成交量、在貸余額、逾期、代償金額、收費標(biāo)準(zhǔn)等信批維度的完整性和及時性。二是限額,歷史存量和近期發(fā)標(biāo)額度有沒有超20萬元和100萬元的限額規(guī)定。三是銀行存管,需確定項目是不是都接入到了存管系統(tǒng)中。四是“兩證”,即等保三級和電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證是否齊全,比如上海要求等保三級測評分要達(dá)到90分。雖然目前電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證不是備案的前置條件,但是也是備案的一個重要加分項。五是第三方報告,即律所合規(guī)報告和會計事務(wù)所審計報告是否完善。六是關(guān)聯(lián)公司的業(yè)務(wù)合規(guī)情況,即關(guān)聯(lián)公司是否還在無牌照從事資管業(yè)務(wù)。
“出借人在選擇平臺時,一定要把這6項指標(biāo)認(rèn)真比對,尤其是要看禁止行為中的超范圍經(jīng)營、隨存隨取的活期、債權(quán)包有沒有披露借款人詳情,以及銀行存管、信批專欄等重要指標(biāo)。”呂佳琦說。(記者 錢箐旎)
責(zé)任編輯:陳美琪
(原標(biāo)題:跑路、提現(xiàn)困難 800余家網(wǎng)貸平臺如何選才放心)