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地方版“壞賬銀行”現(xiàn)設(shè)立高潮 多地不良率上升

2016-05-19 11:01 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

寧德網(wǎng)

經(jīng)濟(jì)參考報(bào)消息 銀行資產(chǎn)質(zhì)量下滑的趨勢(shì)難言觸底?!督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn),截至5月18日,已有10地銀監(jiān)部門公布了其區(qū)域內(nèi)的一季度銀行業(yè)數(shù)據(jù),其中貴州、廣東、浙江、山東等四省和浙江省寧波市的銀行不良貸款率上升,其中山東、浙江、寧波三地的銀行不良率均超過2%。另外,盡管吉林的銀行業(yè)不良貸款率環(huán)比下降,但仍處于3.53%的高位。

在區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)加劇的背景下,省級(jí)甚至地市級(jí)的地方資產(chǎn)管理公司(AMC)迎來(lái)新一輪設(shè)立高峰。記者粗略統(tǒng)計(jì),在過去的半年內(nèi),湖南省資產(chǎn)管理有限公司、青島市資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司、江西省金融資產(chǎn)管理股份有限公司、華融晉商資產(chǎn)管理股份有限公司等地方AMC,正式設(shè)立或拿到相關(guān)監(jiān)管牌照。截至目前,23家地方版“壞賬銀行”已經(jīng)進(jìn)入處置不良資產(chǎn)尤其是金融不良資產(chǎn)的市場(chǎng)中。這些“壞賬銀行”背后的股東包括地方國(guó)企、當(dāng)?shù)孛衿蠛退拇筚Y產(chǎn)管理公司。

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到,與四大AMC相比,地方AMC在融資方式和成本、業(yè)務(wù)范圍、享受相關(guān)優(yōu)惠政策等方面還處于劣勢(shì)。“比起四大,其優(yōu)勢(shì)在于基本上都是政府背景的,對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)比較了解,在和地市級(jí)、市縣級(jí)政府打交道有優(yōu)勢(shì)。”恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼表示。

目前,各地銀行業(yè)不良貸款勢(shì)頭攀升,給這些“壞賬銀行”帶來(lái)大量商機(jī)。根據(jù)山東省銀監(jiān)局公布的數(shù)據(jù),一季度末,全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額為1316.1億元。山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司總經(jīng)理姬玉璐表示,山東省銀行的不良貸款率這幾年持續(xù)增長(zhǎng),且銀行貸款的向下遷徙率不斷提升,省內(nèi)有2000多億元處于不良邊緣。據(jù)他披露的數(shù)據(jù),從去年3月揭牌至今,山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司累計(jì)收購(gòu)不良資產(chǎn)512億元,處置73.6億元。“去年山東多個(gè)擔(dān)保圈中出現(xiàn)的不良貸款不斷增加,以一個(gè)擔(dān)保圈100億元的規(guī)模論,山東省當(dāng)前就存在1000億元以上的市場(chǎng)。此外,地方政府債務(wù)、社會(huì)非法集資、互聯(lián)網(wǎng)貸款等都存在風(fēng)險(xiǎn),也給不良資產(chǎn)處置留出市場(chǎng)空間。”他說。

據(jù)姬玉璐介紹,作為地方AMC,其和四大AMC最大的區(qū)別也在于其業(yè)務(wù)重點(diǎn)更多地要化解地方法人機(jī)構(gòu)擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)。山東省各農(nóng)信社、城商行、地方小貸公司等都是地方AMC的重點(diǎn)。“目前我們剩余未處置的438億元不良資產(chǎn)中,來(lái)自于地方法人機(jī)構(gòu)的占80%。”他說。

記者在采訪中了解到,受制于政策,地方“壞賬銀行”主要做不良資產(chǎn)的“重組和清收”而非“轉(zhuǎn)讓”。在業(yè)務(wù)開展模式上,較多運(yùn)用的是聯(lián)合政府和社會(huì)資本設(shè)立基金。

據(jù)安徽國(guó)厚資產(chǎn)管理有限公司副總裁陳勇介紹,目前其正在發(fā)起設(shè)立專業(yè)的不良資產(chǎn)收購(gòu)處置基金,聯(lián)合社會(huì)資本共同參與處置不良資產(chǎn)。在基金管理方面,該公司已經(jīng)積累了豐富的經(jīng)驗(yàn),目前已管理省內(nèi)各類產(chǎn)業(yè)基金、城鎮(zhèn)化基金及中小企業(yè)發(fā)展基金80多只,規(guī)模超千億元,旗下基金公司已成為省內(nèi)最大的城鎮(zhèn)化基金管理人。“這些城鎮(zhèn)化基金與安徽等地都有合作。同時(shí),我們創(chuàng)建了基金管理信息系統(tǒng),業(yè)務(wù)范圍延伸到了廣西、貴州等地。”他說。

姬玉璐也表示,地方AMC打造的是地方不良資產(chǎn)合作經(jīng)營(yíng)的“生態(tài)圈”,把銀行、政府、地方金融機(jī)構(gòu)都拉進(jìn)來(lái)。“去年我們投資15億元和淄博市政府組建成立了企業(yè)重組發(fā)展母基金。通過基金,對(duì)受擔(dān)保圈影響的優(yōu)質(zhì)企業(yè)進(jìn)行器官移植式的重組,讓有競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)退出擔(dān)保圈,同時(shí)也讓‘僵尸企業(yè)’退出市場(chǎng)。”他說。

不少地方AMC的業(yè)務(wù)將進(jìn)一步擴(kuò)張。陳勇表示,該公司正在實(shí)施增資擴(kuò)股,進(jìn)一步壯大資本實(shí)力,提高收購(gòu)處置不良的規(guī)模。另外,考慮不良資產(chǎn)公司處置不良需要豐富的金融工具和手段,各地方AMC普遍是“1+N”的業(yè)務(wù)模式,即以不良資產(chǎn)處置為主業(yè),同時(shí)發(fā)展基金、投資與投行等方面業(yè)務(wù),為不良資產(chǎn)處置提供全方位支撐。“全牌照也將是地方資產(chǎn)管理公司一個(gè)重要的發(fā)展方向。”他說。

“很多地方政府希望以地方AMC平臺(tái)拿到金融全牌照。不過,目前來(lái)看,做好不良資產(chǎn)處置主業(yè)可能更重要。”董希淼說。

值得注意的是,不良資產(chǎn)市場(chǎng)供應(yīng)量上升給地方AMC帶來(lái)機(jī)會(huì),但是其經(jīng)營(yíng)壓力也不容小視。姬玉璐說,不良資產(chǎn)處置的特點(diǎn)是拿時(shí)間換發(fā)展空間,但是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增速下行的壓力下,不良資產(chǎn)形成的“冰棍效應(yīng)”導(dǎo)致不良資產(chǎn)貶值速度加快,給地方AMC帶來(lái)較大壓力。

責(zé)任編輯:葉朝玉

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