銀行業(yè)撥備下調(diào)將釋放巨額盈利

銀監(jiān)會(huì)稱正在研究動(dòng)態(tài)調(diào)整撥備覆蓋率 分析人士稱——

寧德網(wǎng)

廣州日?qǐng)?bào)消息 昨日，在中信銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，該行副行長(zhǎng)方合英表示，就撥備覆蓋率調(diào)整一事，中信銀行向相關(guān)部門進(jìn)行求證，但是沒有明確地說(shuō)哪家銀行可以調(diào)到140%，哪家可以調(diào)到130%，這個(gè)問(wèn)題目前還不確定。

近日，市場(chǎng)傳言銀監(jiān)會(huì)將動(dòng)態(tài)調(diào)整撥備覆蓋率的最低監(jiān)管要求，7家上市銀行近期可能獲得下調(diào)資格。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)表示，該辦法仍在研究之中。而多家上市銀行均表示未接到具體通知。不過(guò)分析多認(rèn)為，當(dāng)前監(jiān)管層有必要對(duì)撥備覆蓋率進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

松綁撥備率業(yè)內(nèi)呼聲高

有證券公司分析師透露，在上市銀行調(diào)研中了解到,監(jiān)管層的確在考慮將撥備覆蓋率下調(diào),但下調(diào)幅度未定。

方合英也表示：“把撥備覆蓋率適度地下降，不僅是大行、還是很多銀行共同的心聲。”據(jù)年報(bào)顯示，中信銀行撥備覆蓋率為167.8%。方合英認(rèn)為，覆蓋率的水平可以有下調(diào)的空間。

業(yè)內(nèi)：降1個(gè)百分點(diǎn)利潤(rùn)增速可上提0.5個(gè)百分點(diǎn)

民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化和銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要，動(dòng)態(tài)調(diào)整撥備覆蓋率有利于銀行加快處置不良資產(chǎn)和可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，并更好地發(fā)揮支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用。多位業(yè)內(nèi)專家亦表示，動(dòng)態(tài)調(diào)整撥備覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)既必要又合理。

招商證券在一份研究報(bào)告中稱，在2008年金融危機(jī)之前，商業(yè)銀行撥備覆蓋率要求為100%；2008年12月，銀監(jiān)會(huì)要求五大行的撥備覆蓋率由100%提高到130%，股份制銀行的撥備覆蓋率由100%提高到150%；2009年3月又要求五大行撥備覆蓋率從130%提高到150%。撥備覆蓋率標(biāo)準(zhǔn)不是一成不變，動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)以豐補(bǔ)歉。經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好時(shí)提高銀行撥備要求以提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不景氣時(shí)降低撥備標(biāo)準(zhǔn)避免銀根緊縮。

當(dāng)前，銀行業(yè)面臨不良貸款攀升，銀行利潤(rùn)不斷被蠶食。如果撥備覆蓋率要求不改變，按目前的不良暴露速度，撥備支出將大幅增加。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，撥備覆蓋率下調(diào)將是銀行業(yè)重大利好，主要體現(xiàn)在釋放業(yè)績(jī)上。該人士估算,如果整個(gè)銀行業(yè)的撥備覆蓋率都統(tǒng)一降到120%,則銀行的盈利可以增加9000億元左右。民生證券測(cè)算，撥備覆蓋率每下降1個(gè)百分點(diǎn)可提升利潤(rùn)增速約0.5個(gè)百分點(diǎn)。

名詞解釋

“撥備覆蓋率”是指貸款減值損失準(zhǔn)備占不良貸款的比例，監(jiān)管紅線是不低于150%。撥備覆蓋率是衡量商業(yè)銀行“風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力”的重要指標(biāo)之一。

相關(guān)數(shù)據(jù)

銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年末，我國(guó)商業(yè)銀行撥備覆蓋率為181.18%，即如果產(chǎn)生1元不良貸款損失，商業(yè)銀行已經(jīng)提取了1.8元作為沖抵、核銷準(zhǔn)備。雖然這一數(shù)值距離150%的監(jiān)管紅線尚有一定空間，但部分銀行的撥備覆蓋率已接近150%。截至去年三季度末，工行、中行撥備覆蓋率分別調(diào)至157.63%、153.72%。

銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2015年末，商業(yè)銀行不良貸款余額12744億元，較2014年末的8426億元新增4318億元，增幅達(dá)到51.25%。不良貸款率1.67%，同比上升0.42個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比三季度末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。

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中信銀行：資產(chǎn)管理公司成立有待監(jiān)管核準(zhǔn)

廣州日?qǐng)?bào)訊 （記者林曉麗）昨日，中信銀行的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中信銀行副行長(zhǎng)方合英透露，目前中信銀行嘗試對(duì)資管業(yè)務(wù)實(shí)行事業(yè)部制，4月初就會(huì)正式運(yùn)營(yíng)。監(jiān)管條件允許之后，將實(shí)現(xiàn)事業(yè)部向公司化的快速無(wú)縫對(duì)接。

“一旦監(jiān)管政策和國(guó)家政策對(duì)資管公司的設(shè)立放開的話，我們將快速實(shí)行無(wú)縫地對(duì)接。” 方合英表示，從現(xiàn)在監(jiān)管的導(dǎo)向來(lái)看，設(shè)立資管子公司既是鼓勵(lì)，也是一個(gè)方向。

而對(duì)于前交行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心總裁馬續(xù)田加入中信銀行資管子公司的說(shuō)法，方合英回應(yīng)稱“我們資管公司和資管業(yè)務(wù)中心還沒有任命，在花名冊(cè)上也沒有馬續(xù)田的名字。”

而作為資管業(yè)務(wù)資深人士，馬續(xù)田預(yù)計(jì)，未來(lái)5到10年，中國(guó)銀行理財(cái)?shù)呢?cái)富管理規(guī)模將達(dá)到80萬(wàn)億~120萬(wàn)億元。對(duì)應(yīng)這樣的規(guī)模，銀行可以創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)收入8000萬(wàn)億至1.2萬(wàn)億元，大概占到銀行業(yè)利潤(rùn)的40%左右。