中國銀行：今年將以更有力的措施服務好小微企業(yè)

1月24日，中國銀行普惠金融事業(yè)部總經理朱軍在中行舉辦的普惠金融新聞吹風會上表示，今年中國銀行將以更有力的措施服務好小微企業(yè)，全力打好普惠金融攻堅戰(zhàn)。

自去年以來，受多種內外部因素影響，中國民營企業(yè)出現了一些融資難題，民企融資難度上升。朱軍指出，為進一步緩解小微企業(yè)“融資難融資貴”問題，去年以來中行不斷完善各項政策措施，加大對小微企業(yè)、普惠金融等重點領域的支持保障力度。

據悉，2018年四季度，中國銀行新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.79%，比一季度降低107BP。在上周召開的中國銀行2019年工作會議上，中國銀行董事長陳四清花費不少時間強調“扎實做好民營企業(yè)和小微企業(yè)金融服務”，并提出“因地制宜、因行施策、強化考核、完善激勵”等要求。

多舉措刺激基層

一直以來，中小企業(yè)融資都是世界性難題。而在國內，由于決策層往往還附加提出“不能貴”的要求，進一步抑制了銀行對中小微企業(yè)的貸款動力；加上此前并不重視此類業(yè)務，導致商業(yè)銀行此前普遍存在“不敢貸、不愿貸、不會貸”的情形。但隨著監(jiān)管層提出對普惠金融業(yè)務提供降準獎勵的措施，疊加其他因素，目前四大行已在積極回應監(jiān)管要求。而在具體措施上，發(fā)力點不少。

據朱軍介紹，中行去年針對普惠金融信貸領域出臺了包括績效考核、內部收入獎勵、專項人事費用獎勵、FTP（資金轉移價格）優(yōu)惠、經濟資本優(yōu)惠在內的一系列資源傾斜政策。

“比如，在FTP上對普惠金融業(yè)務讓利，總行再在大盤子上進行全額補貼，這樣有利于促進基層的積極性。”朱軍舉例稱，央行制定了兩檔降低準備金的鼓勵政策，“我們內部把這部分獎勵給一級分行，這樣他們得到的獎勵越多，做的業(yè)務也會越多。”

“我們還把監(jiān)管要求的‘兩禁兩限’改為’四禁’。”朱軍續(xù)稱，全面禁收取承諾費、資金管理費、財務顧問費、咨詢費四類費用，“還免除了房地產類押品的評估費用。”這些免收的費用，涉及8個業(yè)務類別，共計12項。

“我們的中銀信貸工廠也全面升級到2.0，在準入門檻、客戶范圍、授信期限等環(huán)節(jié)上做了調整；同時也在通過大數據建模技術批量挖掘潛在客戶。”朱軍稱，該行近期已下發(fā)首批近1萬戶的普惠金融白名單。

2019年貸款增量目標：翻番以上

與其他國有大行的模式不同，中行的普惠金融業(yè)務由普惠金融事業(yè)部及旗下中銀富登村鎮(zhèn)銀行集團共同開展。在吹風會上，中行相關負責人披露了部分中行普惠金融工作的進展。

朱軍表示，擴大金融服務覆蓋范圍方面，中行將境內1萬多家網點均定位為普惠金融基礎服務網點，總行大廈內的網點也不例外，單獨開設了普惠金融業(yè)務窗口；優(yōu)化信貸模式上，中行針對小微企業(yè)的中銀信貸工程，“累計服務客戶超過38萬戶，累計貸款2.3萬億元”；此外，截止2018年底，中行還累計為4668戶科技型中小企業(yè)投放貸款567億元。

中銀富登村鎮(zhèn)銀行副執(zhí)行總裁何春生介紹稱，截至目前，中銀富登擁有有127家縣域法人機構、150多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行網點和300多個村級助農服務站，覆蓋全國22個?。ㄊ校＝刂?018年末，中銀富登貸款余額超300億元，涉農及小微貸款占全部貸款的90.5%，戶均貸款約為21萬元。

據朱軍披露，2018年末，中行普惠金融貸款余額較年初增長332億元，增速為12.26%，“2019年的目標是努力讓增量翻番。”據此估算，2018年中行普惠金融貸款余額約為3040億元，若按翻一倍計算，2019年獲得664億元的增量，增速有望達到21.8%。