中國銀行:今年將以更有力的措施服務好小微企業(yè)
1月24日,中國銀行普惠金融事業(yè)部總經理朱軍在中行舉辦的普惠金融新聞吹風會上表示,今年中國銀行將以更有力的措施服務好小微企業(yè),全力打好普惠金融攻堅戰(zhàn)。
自去年以來,受多種內外部因素影響,中國民營企業(yè)出現了一些融資難題,民企融資難度上升。朱軍指出,為進一步緩解小微企業(yè)“融資難融資貴”問題,去年以來中行不斷完善各項政策措施,加大對小微企業(yè)、普惠金融等重點領域的支持保障力度。
據悉,2018年四季度,中國銀行新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.79%,比一季度降低107BP。在上周召開的中國銀行2019年工作會議上,中國銀行董事長陳四清花費不少時間強調“扎實做好民營企業(yè)和小微企業(yè)金融服務”,并提出“因地制宜、因行施策、強化考核、完善激勵”等要求。
多舉措刺激基層
一直以來,中小企業(yè)融資都是世界性難題。而在國內,由于決策層往往還附加提出“不能貴”的要求,進一步抑制了銀行對中小微企業(yè)的貸款動力;加上此前并不重視此類業(yè)務,導致商業(yè)銀行此前普遍存在“不敢貸、不愿貸、不會貸”的情形。但隨著監(jiān)管層提出對普惠金融業(yè)務提供降準獎勵的措施,疊加其他因素,目前四大行已在積極回應監(jiān)管要求。而在具體措施上,發(fā)力點不少。
據朱軍介紹,中行去年針對普惠金融信貸領域出臺了包括績效考核、內部收入獎勵、專項人事費用獎勵、FTP(資金轉移價格)優(yōu)惠、經濟資本優(yōu)惠在內的一系列資源傾斜政策。
“比如,在FTP上對普惠金融業(yè)務讓利,總行再在大盤子上進行全額補貼,這樣有利于促進基層的積極性。”朱軍舉例稱,央行制定了兩檔降低準備金的鼓勵政策,“我們內部把這部分獎勵給一級分行,這樣他們得到的獎勵越多,做的業(yè)務也會越多。”
“我們還把監(jiān)管要求的‘兩禁兩限’改為’四禁’。”朱軍續(xù)稱,全面禁收取承諾費、資金管理費、財務顧問費、咨詢費四類費用,“還免除了房地產類押品的評估費用。”這些免收的費用,涉及8個業(yè)務類別,共計12項。
“我們的中銀信貸工廠也全面升級到2.0,在準入門檻、客戶范圍、授信期限等環(huán)節(jié)上做了調整;同時也在通過大數據建模技術批量挖掘潛在客戶。”朱軍稱,該行近期已下發(fā)首批近1萬戶的普惠金融白名單。
2019年貸款增量目標:翻番以上
與其他國有大行的模式不同,中行的普惠金融業(yè)務由普惠金融事業(yè)部及旗下中銀富登村鎮(zhèn)銀行集團共同開展。在吹風會上,中行相關負責人披露了部分中行普惠金融工作的進展。
朱軍表示,擴大金融服務覆蓋范圍方面,中行將境內1萬多家網點均定位為普惠金融基礎服務網點,總行大廈內的網點也不例外,單獨開設了普惠金融業(yè)務窗口;優(yōu)化信貸模式上,中行針對小微企業(yè)的中銀信貸工程,“累計服務客戶超過38萬戶,累計貸款2.3萬億元”;此外,截止2018年底,中行還累計為4668戶科技型中小企業(yè)投放貸款567億元。
中銀富登村鎮(zhèn)銀行副執(zhí)行總裁何春生介紹稱,截至目前,中銀富登擁有有127家縣域法人機構、150多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行網點和300多個村級助農服務站,覆蓋全國22個?。ㄊ校=刂?018年末,中銀富登貸款余額超300億元,涉農及小微貸款占全部貸款的90.5%,戶均貸款約為21萬元。
據朱軍披露,2018年末,中行普惠金融貸款余額較年初增長332億元,增速為12.26%,“2019年的目標是努力讓增量翻番。”據此估算,2018年中行普惠金融貸款余額約為3040億元,若按翻一倍計算,2019年獲得664億元的增量,增速有望達到21.8%。
責任編輯:陳美琪