古田探索“兩權(quán)”抵押貸款 激活鄉(xiāng)村振興“棋局”

寧德網(wǎng)消息（閩東日報(bào)記者 龔鍵榮）政府搭橋，銀農(nóng)合作，汩汩金融活水正滋潤著古田鄉(xiāng)村。2015年12月，古田縣獲批成為我省唯一的“全國農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款”與“全國農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款”的雙試點(diǎn)縣，拉開了農(nóng)村金融改革的序幕。通過不斷摸索，古田因地制宜推出滿足“三農(nóng)”信貸資金需求的“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)，激活了金融改革助推鄉(xiāng)村振興棋局。

古田各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為了尋求生產(chǎn)資金，一般通過民間借貸或農(nóng)戶小額信用貸款來解決，前者利率高、風(fēng)險(xiǎn)大，后者門檻高、資金少。

當(dāng)融資難成為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型的瓶頸時，加大對“三農(nóng)”的金融支持迫在眉睫。2015年8月，國務(wù)院提出《關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》；12月，全國人大常委會通過有關(guān)決定，選取232個試點(diǎn)縣（市）進(jìn)行“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)。

古田之所以成為“兩權(quán)”抵押貸款雙試點(diǎn)縣由多重因素決定。一方面，古田是山區(qū)農(nóng)業(yè)大縣，食用菌、果蔬種植、淡水養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢明顯，農(nóng)業(yè)發(fā)展水平較高，被譽(yù)為中國食用菌之都、中國紅曲之鄉(xiāng)和水果之鄉(xiāng)；另一方面，縣域整體信用環(huán)境較好，不良貸款率低。

開展試點(diǎn)工作以來，古田縣制定出臺了《關(guān)于推進(jìn)古田縣農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作建立容錯糾錯機(jī)制若干意見（試行）》《古田縣農(nóng)業(yè)設(shè)施登記抵押貸款辦法》等一系列文件；財(cái)政出資2400萬元設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)防控池（其中單列“兩權(quán)”試點(diǎn)600萬元），對未能按期收回并經(jīng)抵押物處置后仍存在的實(shí)際損失部分，按規(guī)定為銀行分擔(dān)70%的損失；搭建古田縣農(nóng)村信用體系和政銀企信息交流平臺，跨部門征集農(nóng)戶信用信息，破解農(nóng)戶信息不完整、不全面、不對稱的問題……這些改革舉措形成合力，有效解決農(nóng)房確權(quán)慢、土地抵押價值低、部門和鄉(xiāng)鎮(zhèn)在開展試點(diǎn)過程中顧慮多等瓶頸問題。 

“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作無先例可循，古田縣通過完善貸款額度、期限、利率等要素，改進(jìn)貸款流程、風(fēng)險(xiǎn)控制等重點(diǎn)環(huán)節(jié)，創(chuàng)新農(nóng)村融資模式，探索“兩權(quán)”+民富中心、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、金融精準(zhǔn)扶貧、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等改革舉措，成效明顯。

以“兩權(quán)”+民富中心模式為例，古田縣旺眾農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社在古田縣民富中心的牽線搭橋下，向古田縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社存入貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金900萬元。農(nóng)信社承諾以放大6.55倍的授信額度規(guī)模向合作社社員提供貸款，即農(nóng)戶在發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)缺乏資金時，由合作社為農(nóng)戶提供擔(dān)保，農(nóng)戶以自有的食用菌房等農(nóng)業(yè)設(shè)施、土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地等通過民間契約的方式作為反擔(dān)保獲得貸款。目前，該合作社通過“兩權(quán)”反擔(dān)保方式為農(nóng)戶擔(dān)保貸款5000多萬元，社員也從成立之初的30戶增加至200余戶，助力食用菌、水果等產(chǎn)業(yè)興旺，助推村民增收致富。

記者從古田“兩權(quán)”試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室了解到，截至今年6月底，古田縣“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作實(shí)現(xiàn)8家金融機(jī)構(gòu)和14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）全覆蓋，“兩權(quán)”抵押貸款總額突破12億元，不良貸款率為零，有效破解了“三農(nóng)”抵押難、融資難問題，支持古田特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。